銀行信用貸款條件重視哪些面向？若銀行信貸條件不佳怎麼辦？

在需要資金周轉時，很多人會向銀行辦理個人信貸，但，銀行信用貸款條件你真的清楚嗎？不知道銀行信貸條件就貿然申請，會不會對我們的信用有影響？如果信用貸款條件不佳，就不能申辦貸款了嗎？關於信用貸款條件的相關問題，就讓貸款規劃專家來跟你說分明！

ptt熱搜｜銀行信貸條件注重哪些面向？

生活有許多突發狀況，有時候急需一筆錢，像是學費、醫藥費、修車費、股票投資等，尤其目前受疫情影響，許多人收入銳減，生計出現問題，收支已無法平衡。週轉金額或許不大，但實在湊不出來，此時向銀行申請個人信貸，很多人常在PTT討論，銀行會重視哪些個人信貸條件呢？

一般來說，只要年齡滿20歲，具穩定工作收入，有銀行往來紀錄，就符合基本信用貸款條件，可以向銀行申請小額信貸。

但你可能不知道，當提供申請資料之後，銀行會將借款人進行分類，區分哪些人屬於優質客戶，哪些人列為一般客群，而哪些人又是高風險族群。

4 項銀行信用貸款條件，決定核貸與否

銀行信貸徵審單位，通常會審視4項信用貸款條件，以作為判斷信貸額度利率，或是核貸與否的決策依據。

這4項個人信貸條件分別為：

1. 現職工作性質
2. 聯徵信用記錄
3. 信用卡使用情況
4. 財力證明

申請個人信貸前，可先做點功課，務實了解自身信用貸款條件，以免錯估情勢，以下銀行信貸分類項目，提供借款人參考：

一、個人信貸優質條件，銀行最青睞客群

• 工作性質：公教人員是銀行的最愛，另外千大企業或上市櫃公司任職，只要年資滿一年以上，都有資格與銀行溝通額度和利率，個人信貸利率2.6%起，最高額度為300萬。
• 聯徵信用：銀行往來正常，無遲繳記錄，信用分數550分以上，信用非常良好。
• 信用卡：持有信用卡超過一年，無延遲繳款，最好未動用循環額度，也無預借現金。
• 財力證明：個人資產為加分項目，但並非必要條件，想調升借款額度或降低利率時，可主動提供房屋、土地、股票或其他財力證明。

二、個人信貸中等條件，利率高低差很大

• 工作性質：任職公司營運一年以上，現職年資滿六個月，有薪資轉帳，月薪至少2萬5，或年薪超過30萬，一般條件的信貸利率，通常落在6%至15%。
• 聯徵信用：有銀行往來紀錄，但無嚴重遲繳情況，信用評分在450至550，近三個月聯徵需少於三次，且無信用不良註記。
• 信用卡：有按時繳納卡費，並至少繳足最低金額，卡循最好未滿8成，若爆卡則有負面影響。
• 財力證明：若有動產和不動產最好，存簿需有千元以上存款，若帳戶經常只剩幾百元，容易被認定為月光族，是會降低過件機率。

三、個人信貸條件不佳，過件率會偏低

• 工作性質：通常高風險族群為任職微型企業、營運未滿一年、無薪轉領現金、年資太短、收入高低不定等，若是待業沒工作，則更無信貸條件。
• 聯徵信用：未曾與銀行往來(俗稱小白)，或已有信用不良註記，信用分數在450以下，甚至沒有分數等，若有以下情形也無法申貸→負債比超過22倍、呆帳、法扣或協商還款中。
• 信用卡：已嚴重遲繳或長期未繳，卡循太高和爆卡都會扣分，未持有信用卡也不利於銀行評估。
• 財力證明：沒有任何資產可佐證還款能力。

信用貸款條件不佳，無法通過時，可以怎麼辦？

各家銀行信貸授信準則不同，且銀行信貸條件與規定會不定期更新變動，以上資訊僅供參考，建議借款先找銀行，萬一因為信用貸款條件不佳，導致信貸沒過件，也建議你別再四處申辦，應找出未過原因，才能對症下藥。

國內借款管道很多元，若信貸沒過時，別急著找民間借款，以免遇上高利貸，可透過專業貸款公司，協助進行財務健檢，評估規劃最合適信貸方案。

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