信用卡債務整合，該選擇 卡債整合 還是 債務協商? 會有什麼後果?

常見銀行信用卡廣告：多采多姿享樂體驗，輕鬆便捷支付優惠，品味人生刷出新幸福。文詞中充滿誘惑，勾動不安心靈，讓人怎能不心動？信用卡絕對是聰明的支付工具，可也是擴張信用的迷幻藥，很多人不正確的用卡習慣，積欠下龐大信用卡債務，最後才驚覺已無力償還，看來94年雙卡風暴的教訓，卡債族早已遺忘，這時候你該試著去瞭解，什麼是 卡債整合? 什麼是 債務整合? 如何做 信用卡債務整合 呢?

卡債族看過來！這些你不能忽略的 卡債陷阱

一、信用卡循環利率非常高

網路形形色色商品廣告，令人剁手也要刷卡購物，但你知道信用卡循環利率是多少嗎？依照銀行法2015年的修正規定，信用卡與現金卡年利率最高為15%，只要當期應繳金額沒有全額繳清，銀行就開始計算循環利息，15%到底是有多高，目前定存年利率只有1%，比較一下就知道有多可怕。

二、卡債避免只繳最低應繳金額

繳納最低金額並沒有違反信用卡合約條件，但是只繳最低額度會怎樣? 會發生兩個情況：

1. 將開始支付高額循環利息費用，一步一步陷入財務漩渦，債務會快速累積膨脹。
2. 有資金需求時，例如想申辦信用貸款比較容易被婉拒，因為銀行會認為放款風險偏高。

三、卡債不還會怎樣? 會有什麼後果?

不論信用卡、現金卡、信用貸款或房屋貸款，只要沒有正常還款，銀行就會開始催收流程，通常催收程序有四個步驟：
電話催收➜發催告函➜拜訪催收➜法催

一旦，進入最後的法院催收，就將面臨債權人透過法院聲請強制執行的程序，包含強制扣薪、扣押銀行存款、假扣押、查封不動產的後果，所以卡債不能不還，不還錢是會陷入災難。

四、卡債會影響信用評比

動用信用卡循環額度、沒有按時繳款、每月只繳最低、預借現金，以上是卡債族常見的行為，這些情況會影響信用評比，會降低聯徵中心的信用評分，對申請銀行貸款有負面影響。

理債小撇步：用低利貸款將 卡債整合

信用卡循環利率這麼高，選擇利息更低的貸款來清償卡債，是正確的理財方式，有房屋就選擇 低利的房貸 來整合，如果名下沒房子，只要信用正常，有明確收入證明，也可以申請 信用貸款 來整合銀行卡債，2019年平均信貸利率女性約為6%，男性約為5.8%，都比信用卡利率要低很多，趕緊把卡債轉信貸才是上策。

卡債整合是什麼? 會影響信用分數嗎?

不論是透過銀行房貸或信貸來做 卡債整合 ，只要每月按時正常還款，不但不會影響到個人信用，還可以逐步增加聯徵中心的信用評分！未來想再跟銀行借貸往來，都會很有幫助。

申請 卡債整合 被拒絕嗎？告訴你常見的貸款退件原因

想申請低利貸款解決卡債問題，可是 卡債整合銀行 並不會照單全收，如果有以下的情況，被銀行婉拒是很正常：

1. 負債比太高：金管會規定無擔保債務總額與月薪的比率，不能大於22倍。
2. 收支比太高：銀行評估還款能力，收支比太高表示呆帳風險就越高。
3. 信用瑕疵：嚴重遲繳、未繳、呆帳、警示帳戶等，這些信用不良的紀錄，都是銀行拒絕往來戶。

不能貸款怎麼辦？透過 債務整合協商 ，也能解除卡債危機

當無法辦理任何整合貸款，可是背負著龐大卡債，繳款實在有困難，卡債債務協商是合適的選擇，透過與最大債權銀行協商，有些銀行協議還款條件，最長可以為15年，如果還款能力確實有嚴重困難，償還利率最低可以為零利率。因此，協商不但可解決卡債危機，還可保有正常生活品質。

網友最常問的： 債務協商 會影響信用評分嗎？

需要透過協商來改善債務的民眾，表示信用紀錄原本就不理想，所以不用再擔心信用分數；反而透過 卡債協商 可以控制妳的信用不再惡化，只要按時清償完畢，未來還是可以恢復信用，繼續使用信用卡和申辦貸款。

最後再次提醒，謹慎使用信用卡理財，千萬不能與最低應繳當好朋友，如果有債務問題，逃避只會越來越惡化，唯有儘早面對與選擇正確方法，才能早日擺脫債務，重拾美好人生。

優立德國際(優利貸)服務團隊，具有長期銀行消金與徵授信的經驗，已經幫助許多人順利通過卡債整合與卡債協商，有任何問題歡迎與我們聯絡，免付費諮詢專線： 0800-865-885