【債務整合懶人包】債務整合是什麼？債務整合條件有哪些？

許多人辦理債務整合時，總會遇上一些困難，進而搜尋債務整合是什麼？債務整合條件有哪些？這些問題若隨便看別人的網站寫，可能會被誤導方向。今天，就讓台灣專業債務整合公司來統整這些問題，並為您解答，讓您申辦債務整合時能更安心！

現代的社會環境，很少人是完全沒有債務的，日常生活會使用到信用卡預付消費，需要小額資金周轉時會申請銀行信用貸款，購買房屋和汽車也會申辦銀行抵押貸款...，每個月都很辛苦，必須要精打細算，把薪水分配好，才能準時繳付不同的帳款。

但有時計畫總趕不上變化，臨時有額外的款項要支付，或是收入突然變少，一不留意才發現債台高築，生活品質越來越差，繳款越來越困難，被帳單壓到喘不過氣，甚至影響到家庭和諧與人際關係...。切記，這時不能再輕忽欠債的嚴重性！你必須趕緊進行債務整合，檢視所有的負債項目，尤其是要先處理利息最高的借款，想辦法降低每月的還款金額，減少不必要的利息支出，做好整合負債才能早日擺脫財務危機。

債務整合是什麼？

有負債整合需求的朋友常在PTT鄉民間詢問，或在網路上爬文搜尋債務整合是什麼？，但多數人仍一知半解。其實整合債務沒有這麼複雜，簡單來說，有兩個重點：透過合適的貸款整合名下的債務，設法將還款期數拉長，同時也要把利率調降，達成這兩個目標，就能有效減少每月繳款金額，減輕還款負擔，這就是整合負債的優點與好處。

 

債務整合條件 有哪些？

依據整合債務的貸款規劃不同，申請債務整合條件也會有差別，但是債務人申辦時，仍需要注意三個基本條件：

一、信用良好，無嚴重信用瑕疵

申辦銀行各類貸款商品，良好信用是最基本的條件，只要還款紀錄正常，就可以向銀行申請比較低利率的長期信用貸款，來清償高利率的短期債務。

如果是有兩三次遲繳的輕微情況，是不會有太大的影響，但如果是經常性的遲繳、完全沒繳款或是已經列為呆帳，這就屬於嚴重的信用瑕疵不良紀錄，銀行絕對很難再提供任何貸款來整合負債；此時，建議換個方法，採用「債務協商」來與銀行協議，還是有辦法解決債務問題！

二、工作穩定，明確收入證明

有穩定的收入證明，才會提升銀行整合債務貸款的機會，不過，也要注意兩個重點：

1. 年資不能少於六個月，而且是指現在的工作，先前的就業時間是不能合併計算，對於銀行的放款角度，現職的年資越久，表示工作比較穩定，還款風險就相對降低，而且獲得銀行債務整合的貸款利率，也會比較低。
2. 每個月的收入證明很重要，必須有公司的薪資轉帳，通常是提供近六個月的薪轉紀錄，如果還有其他的收入來源，例如房屋出租或是兼差的收入，也要主動提供給銀行，這樣都可提高整合貸款的機會。如果薪水是領現金，就很不容易被銀行認可，但是先別氣餒，建議先諮詢專業的貸款顧問，找出對借款人有利的條件，還是會有銀行願意核貸。

三、負債比需低於金管會規定

信用貸款+信用卡+現金卡的負債總額，除以每月薪資的比例，就是個人負債比的意思。舉例來說：台中市張先生月薪3萬，債務總額45萬，負債比為45萬/3萬等於15，依照金管會的規定，這些無擔保債務的負債比例，是不能高於22倍，這是金融機構的鐵律，有些銀行風險控管更是嚴格，達到15倍就不願放款，除非是能夠提供擔保品或是保證人。

如果負債比已經達到22倍，也沒有其他財力證明，債務整合條件就會變差，但是每個月的經濟壓力很大，繳款確實有困難的情況，推薦您債務協商是很合適的選擇。

借款人至少須符合以上三個條件，就有機會讓銀行提供低利率的負債整合方案！

 

如果已經被銀行退件婉拒，或者是對債務整合有任何不清楚的地方，可以先尋求專業貸款顧問的協助，只要是合法的貸款公司，諮詢過程是不會收取任何費用的，優立德國際《優利貸》就是您最好的理債顧問，歡迎撥打0800-865-885免費諮詢專線！優利貸用心陪伴，協助您走出債務困境！