信用卡繳最低好嗎？不想信用卡只繳最低應繳，教你速速擺脫卡循環！

應繳金額是全部該償還的本金， 而信用卡最低應繳金額是告訴你至少要繳多少錢 ，如果有繳就不用被罰滯納金或違約金，但是循環利息就得開始計算。

當月帳單一次還清，就不會產生利息，如果沒有繳清，利息就從消費當日開始計算。 信用卡最高年利率在104年調降為15%，假設卡債有10萬，30天利息為→100,000元 X 15% X 30 /365天=1,233元，別小看這利息支出，只要開始動用循環額度，就踏入卡債族的惡性循環深淵。

卡債整合是透過申請貸款，來取得一筆錢去償還卡債，簡單來說， 就是用低利的借款，來清償高利的卡債 ，例如向銀行申請信用貸款，目前平均利率為6%，用 個人信貸 來整合卡債，就可以節省許多利息，而且信貸是單利計息，不像信用卡是複利計算。

每月收到信用卡帳單時，你是一次繳清費用？或是只繳信用卡最低應繳金額呢？

使用信用卡確實方便，琳瑯滿目商品廣告、各式購物分期誘惑、信用卡預借現金借錢超方便，失控的結果就是欠一屁股債務，很多人信用卡只繳最低，造成嚴重的卡債問題。

想要脫離卡奴，不想再傻傻地賺錢給銀行，就先從了解信用卡利息如何計算開始，再來了解該如何進行卡債整合。

什麼是信用卡最低應繳金額？

應繳金額是全部該繳納的卡費，而信用卡最低應繳金額是告訴你至少要繳多少錢，如果有繳就不用被罰滯納金或違約金，但是循環利息將開始計算。

信用卡最低應繳金額的組成包含以下幾項：

信用卡帳單沒有全額繳清時，銀行會在隔月開始收取循環利息，卡費利率依個人條件，大約落在5%-15%之間。所以，信用卡費能繳清最好，僅繳部分或是繳最低應繳，就開始計算循環利息。

循環利息就是當月卡費未繳清，累積到次月，銀行會依約定循環利率，按日計算利息，到了下個月，如果還是只繳最低應繳，這時未償還的卡費會持續累計，再度計息，讓人感受到「循環」的壓力。

信用卡一直繳最低，就會一直陷在高額卡債循環利息中，債務像雪球越滾越大，越來越難以還清。

信用卡費當期無法繳清，只繳最低應繳時，雖然沒有違約金，但是，等於是向銀行宣告，財務開始惡化，收支失衡，所以，啟動信用卡循環利息，信用評分一定受影響，如果可以，建議盡量當期繳清，能避免信用卡繳最低是最好的。

拒絕信用卡繳最低，立即洽詢優利貸

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當月帳單一次還清，就不會產生利息，如果沒有繳清，利息就從消費當日開始計算。

信用卡最高年利率在104年調降為15%，假設卡債有10萬，30天利息為→100,000元 X 15% X 30 /365天=1,233元，別小看這利息支出，只要開始動用循環額度，就踏入卡債族的惡性循環深淵。

許多人誤解信用卡使用的目的，認為有錢時就多繳些，沒錢時就繳最低金額，這樣理財好像很彈性也很靈活，結果反而踏入銀行的陷阱！試想目前定存年利率約1%，信用卡循環利率卻高達15%，來回之間相差14%，而且卡債利息是採複利持續計息，卡奴不斷地繳付卡費利息，如同是把一部份的工作收入奉獻給銀行。

一旦開始信用卡繳最低，等於只有還到一些本金，大部分是在還利息，後來就會發現，怎麼永遠還不完，這就是卡債族的悲歌，陷入無止境的卡循環中。

卡債整合是透過申請貸款，來取得一筆錢去償還卡債，簡單來說，就是用低利的借款，來清償高利的卡債，例如向銀行申請信用貸款，目前國人平均利率為6%，用個人信貸來整合卡債，就可以節省許多利息，而且信貸是單利計息，不像信用卡是複利計算。

工作收入穩定：
工作年資有6個月以上，有薪資轉帳且年收入最好超過30萬，另外，勞保須投保在公司，若是投保在公會，比較不容易被認可。
負債比不能太高：
收支比與負債比都會影響核貸的機率，無擔保債務與月收入的比率，最好低於15倍，越高就越不容易核准。
聯徵中心信用評分至少500分：
信用分數不能太低，最好要有500分以上，如果已經多期沒繳款、催收、呆帳或法扣薪資等，都屬於嚴重的信用瑕疵，在聯徵中心會留下註記，就不能通過整合卡債貸款。
沒有近期增貸：
半年內曾成功申請貸款，就比較不會被核貸，因為銀行評估近期陸續借貸，放款的風險就越高，有些銀行的標準甚至更高，近一年內的都算近期增貸。