信用貸款利息試算前，別被「廣告利率」沖昏頭！

「你有資金需求嗎？」一句耳熟能詳的廣告詞，總是在面臨周轉需求時浮現腦海。多數人會選擇申請個人信用貸款來借貸，因為它放款快且手續簡便，但是台灣有這麼多家銀行，優惠方案與利率各有不同，到底該怎麼選擇，哪一種信用貸款利率與費用最適合自己呢？

在申辦個人信用貸款之前，請先把最低廣告利率放一邊！除非您是高收入高社經地位的優質客戶，要不然「貸款能不能核准」一定是首要問題。接著才是利息試算比較。

以下分析信用貸款順利核貸的五大重要條件：

信用貸款的主要特色是：債務人無需提供抵押品或第三方保證人，僅憑自己的信用就能取得貸款。

說到這裡，您可能會好奇：為什麼銀行願意放款呢？因為工作本身也是一種擔保品，年資越久，任職公司的規模越大，相對銀行的風險就越低，申請貸款就更容易成功。

如果剛換工作或年資未滿三個月，請先別急著申辦，基本上工作至少要滿三個月才有機會，而大多數銀行的年資門檻是六個月。另外，勞保最好要投保在公司，如果投保在公會就不容易被認可，是因為保公會並不代表在公會內受雇領薪。

沒有銀行會做對自己不利的事。有明確收入是為了向銀行證明有還債的能力。所以必須提供薪資轉帳的資料（基本上是最近六個月紀錄）銀行才能審核評估借款人的償債風險。

如果雇主是用現金給付薪水，最好要求改為薪資轉帳，如果公司仍不願意改變發薪方式，就必須在每月領現時，固定將全額薪水存入帳戶，至少有部分銀行是可以接受這樣的狀況。

收入越高，申請貸款時越吃香？沒錯！包含月薪、分紅、三節獎金都算是收入來源，所以申請銀行貸款時除了薪水轉帳紀錄，更可以提供年度扣繳憑單、其他收入來源證明，藉此提高月收入的平均金額，一來讓申辦成功機率大增，同時也可以增加核准的額度。

沒有貸款、也沒有現金卡或信用卡，就是貸款信用條件良好的表現嗎？錯了！這是多數人都有的迷思，但是重點來了！沒有與金融機構有往來，就等於沒有信用。

畢竟銀行無從判斷借款人的風險，而且聯徵中心也沒能提供信用評分給銀行審核參考，如果不曾與銀行往來，建議先申請一張信用卡，適度消費並保持良好的繳款習慣，之後申請信用貸款才能更順利！

信用貸款簡單來說就是用自己的信用來申請貸款，所以良好的紀錄是非常重要！如果有逾期還款、卡循過高、預借現金或是根本沒繳...等信用瑕疵，在查詢聯徵中心的紀錄時，很容易出現信用評分不足的結果，就更可能被銀行婉拒！因此要申辦貸款前，就必須先注意自己的信用狀況。

瞭解以上五個重點後，就能先判斷自己是否符合信用貸款的基本條件，接下來才細看銀行貸款利率比較！但多數人都是先看「信用貸款利率」，千萬別馬上就被銀行廣告的影響，被超低利率吸引目光！

銀行廣告沒有明說的是「優惠利率只有前3個月或半年」，時間過了就會提高！所以更需要瞭解的項目包含：貸款額度、期數、信貸利率、手續費、其他相關費用，最後也要比較「總費用年百分率(APR)」，提前還款是否有違約金之類的眉角，全盤加入考慮，才能找到對自己最有利、較優的信貸條件方案！