預防中老年的失業與負債危機？就靠負債整合翻轉人生 - 貸款專欄 - 最優利的債務整合專家

中老年求職、轉職難，務必要提早防範，避免陷入失業危機！

首先得設法保住工作，除非已找到轉職機會，否則可別輕易離職，另外也要學習斜槓人生發展，想辦法持續學習新知，不斷充實自己，期待找到可以做到75歲的工作，因為退休年齡延後，已然是全球的趨勢！

比中老年失業更恐怖的事，就是負債問題！

口袋如果夠深，暫時還不用太擔心，可是台灣多數人薪資不高，並沒有足夠存款，一旦面臨裁員或離職失業，生活很快就被債務壓垮。

負債整合越早越好

許多人對於負債整合，比較沒有正確的金融知識，也沒有積極處理的態度，以致債務越積越久，金額也越滾越大，最後迷失在無底深淵。其實，絕大部分的債務都可以解決，只要採取正確的債務整合作法，盡早處理都可避免承受財務危機，中高齡的朋友則更要提高警覺。

房屋貸款絕對是債務整合的首選！

除了政府政策性補助貸款之外，房貸的利率絕對是最低，大部分在1.7%至3%之間，透過房屋增貸或轉貸，來取得低利息資金，再去清償高利率的信用卡債、信貸、車貸或其他融資借款，你將會發現，每月還款變得很輕鬆，重點是，還可以幫你節省龐大的利息。

如果名下沒有房子，或者房屋已沒有條件再貸款，推薦信用貸款也是不錯的選擇，一般個人信貸利率在3%至14%，目前平均實際的申貸利率為6%左右，用信貸整合其他高利率的債務，既可以降低月付金，也不用去當辛苦的卡債族。

近幾年熱門的網路借款平台，也就是金融科技P2P借貸，是不能忽略的借錢整合管道，像是信用市集、鄉民貸、台灣資金交易所..等，都是比較安全的借貸平台，如果個人信用條件還不錯，有機會借到更低的利率，其實，P2P是很聰明的貸款模式。

民間代書貸款也是常見的借款方式，審核門檻比銀行低，申貸條件比較寬鬆，但是利率可是很高的，利息計算以月為單位，民間房貸利率在1.5%至3%，民間信貸利率在2.5%至4%，若換算為年利率就知道有多高，房貸18%-36%，信貸30%-48%，利息成本這麼高，當然不利於整合債務。

民間借款業者素質不一，除非是急需用錢，短期又找不到借錢管道，否則最好避開不熟悉的民間借貸，尤其是看到證件借款、當日撥款、超快速放款、民間互助會、來就借、有工作就可貸...等，這些通常都是高利貸或地下錢莊。

有信用瑕疵問題，聯徵中心有信用不良紀錄，想申辦整合貸款就很容易失敗，可是每月繳款壓力實在很大，生活品質也日趨低落，此時，千萬別再硬撐！不能再以債養債，也別擔心信用評分會變更差，唯一能夠解套的方式，就是債務協商。

一般人聽到債務協商，直接認為信用會破產！其實並非如此，透過正確協商機制，反而會控制信用不再繼續惡化，更重要的是，協商可以大幅減輕利息負擔，延長還款時間，避免讓債務壓垮生命，使生活可以獲得喘息，讓還款金額在可負擔的範圍，許多債務人透過協商，終於重拾難得的笑容，回歸到正常生活。

當踏進人生的中高齡階段，失業或許無法掌控，債務卻可提早因應，越早規畫還款計畫，越能避免突發狀況，積極設法面對負債，歸納有三個處理重點：

其實可以處理債務的方法有很多，例如：前置協商、個別協商、前置調解、更生及清算，也就是說，同一筆債務有許多方式可以跟銀行協議，但是要如何交互運用，才能取到最佳方案，就要看規劃的功力。

優立德國際(優利貸)服務團隊，具有專業的法務與銀行徵授信經驗，已經幫助許多人順利通過負債整合與債務協商，有任何問題歡迎與我們聯絡，免費諮詢專線 0800-865-885 ，讓優利貸陪伴您走出債務困境。