銀行貸款條件不佳怎麼辦？向銀行借貸有什麼小技巧？

信用不良或貸款條件不好，去申辦銀行貸款，不論哪種銀行借貸，一定會影響核貸結果，若嚴重信用瑕疵，或資格不符門檻，通常就很難核准，但其實如果信用分數沒太差，只要找對方法，還是有機會過件！
可是，如果你真的銀行貸款條件不佳時，該怎麼辦呢，還有機會通過銀行借貸嗎？想知道向銀行貸款有哪些小技巧，就接著看下去吧！

銀行借貸大致可分為哪幾種方式？各有哪些特色？

1. 房屋貸款－抵押貸款中利率最低

資金周轉需要，建議從房貸開始，因為房貸是抵押貸款，借款利率是最低。
透過房屋轉貸、增貸或二胎貸款，只要房屋殘值有空間，房貸是最好選擇，適合高額度和長期性借款。

2. 個人信用貸款－看工作條件

個人信貸門檻最低，免保人免擔保品，有工作收入，無信用不良，就有資格申請，銀行評估審核條件，是依據借款人工作和信用紀錄，適合中低額度需求。

3. 汽車貸款－快速借款的好方法

銀行與融資公司很重視車貸市場，車貸是常見借款方法，包含購車貸款、原車融資、原車增貸等，有資金需求時，汽車是快速變現管道，適合中期資金周轉。

4. 卡友貸－銀行信用卡專屬

銀行針對信用卡持卡人，多數有提供卡友貸，只要卡費繳款正常，持卡一段時間後，銀行會主動提供借款額度，其撥款相當快速，適合小額短期需求。

5. 政府政策性補貼貸款－低利首選

銀行會配合政府政策，提供各種低利借款，例如學貸、青年創業、微創鳳凰貸款、勞保紓困、勞工紓困貸款...等，有資金需求時，別忽略自身權益。

銀行貸款條件為什麼會那麼嚴格？

申請銀行借貸失敗時，總會覺得銀行貸款條件太嚴苛，但若是換位思考一下，或許能理解其難處，銀行借錢就是要賺利息，所以放款謹慎把關，明訂授信準則條件，同時納入聯徵中心信用評分，才能確保放款風險在合理範圍，正因為如此，銀行貸款條件才會如此嚴苛。

想向銀行貸款條件卻不佳時，該怎麼辦？

銀行貸款條件不好，先別急著找民間借款，畢竟民間貸款利息不低，建議採取以下辦法，仍有機會提升過件率：

1. 先降低負債比，減少無擔保債務餘額

雖然金管會有規定，無擔保債務不能超過月薪22倍，可是信貸銀行審核時，負債比超過15倍，就比較不容易核准，建議當負債比過高時，先償還部分信貸或卡債，把無擔保債務餘額降低，等兩個月之後，過件率會比較高。

2. 穩定現職工作，年資最好超過一年

信用貸款不用擔保品，因此穩定工作是關鍵，若待業中則無法申請，如果才剛到職，也還不能辦理，在優質企業年資至少滿半年，其他公司年資最好超過一年，同時要有公司勞保。

3. 設法增加收入，年薪至少超過30萬

多數銀行年收入門檻至少30萬，而且不是領現金，最好有薪資轉帳，如薪資未達標準，建議爭取加班機會，或增加兼職收入，如是領現者，每月應按時全額存入帳戶。

4. 信用小白可先申請信用卡

沒有銀行往來紀錄，以致銀行審核資料不足的「信用小白」貸款貸不過嗎？這3招讓銀行小白擺脫貸款孤兒信用小白，此時可以先申請信用卡，適度刷卡消費，每月正常繳費，逐步累積信用分數，對未來借貸很有幫助。

5. 透過P2P網路借貸平台借款

拜金融科技之賜，國內已有幾家P2P借貸平台，提供民眾不同選擇，如信用正常收入穩定，通常P2P借款利率會比銀行低，其中，鄉民貸和信用市集評價都不錯。

6. 諮詢專業貸款規劃公司

術業有專攻，看病找醫師，訴訟找律師，借貸問題找貸款規劃師，借貸失敗時，需先分析失敗原因，如再任意找銀行送件，除浪費聯徵次數，結果也常令人灰心。

國內有幾家專業貸款規劃公司，有貸款或債務整合處理問題，建議尋求專業人士協助，且合法貸款顧問公司，諮詢過程是不會收費的，可以放心。

向銀行借貸還有哪些注意事項？

想要憑自身條件向銀行貸款成功，且讓借款額度利率也符合預期，建議辦理銀行小額借款時，可再注意以下幾點事項：

1. 銀行存摺保留千元以上金額

當銀行知道你是月光族，將會質疑還款能力，因此在最近三個月，存簿內要保留千元以上，且不要有百元提款紀錄。

2. 不能過度使用信用卡循環額度

短期動用信用卡循環額度，並不會影響貸款，若是長期使用，且卡循太高時，建議先降低卡債，且不要只繳最低金額。

3. 避免短期聯徵次數超過兩次

只要申請銀行信用產品，就有聯徵查詢紀錄，近查對第二家銀行有扣分，這紀錄會保留三個月，建議要控制聯徵次數。

4. 避免使用信用卡預借現金

信用卡提供預借現金服務，對緊急需求者是福音，但對貸款評分卻大大扣分，預借現金紀錄會保留一年，所以除非不得已，強烈建議不要預借。

優利貸是專業貸款規劃公司，有長期金融實務經驗，提供以上銀行借貸技巧，期待對你有幫助，若是銀行貸款條件不佳、貸不過，或不確定銀行貸款過件率，想找尋最低個人信貸利率，都可以撥打免付費諮詢專線：0800-865-885 ，或加line線上洽詢：優利貸專員