債務協商跟債務整合都是幫助債務人還款的方法,但適用狀況與條件不同。
債務整合適合負債小於收入22倍的人,而債務協商則是當債務整合失敗時,可運用的第二方案,因協商程序中會揭露信用註記的紀錄,在過程中是無法向銀行貸款或申請信用卡,相較債務整合會有較多限制。
但協商成功後能有效幫助債務人拉長還款時間,大大的降低還款金額跟利息,也是許多人面對債務問題可運用的方式!
債務整合 | 債務協商 | |
適用對象 | 負債小於收入22倍的人 | 債務整合失敗後使用 |
做法差異 | 藉由新增一筆借款,來整合現有負債 | 變更還款條件,重新協議還款年限、利率和月付金額 |
條件差異 | 負債整合就是貸款,條件越好方案就越好 | 當債務人的條件越差,協商的結果反而越好 |
現實世界中,有些事不輕鬆,尤其Money這檔事,常把人逼瘋!
帳單堆積如山,收支入不敷出,生活被債務綁住,幾乎無法喘息!
想早點擺脫債務困境,可是又不知道自己條件,應該選擇負債整合或債務協商呢?
負債整合與債務協商皆是債務整合的做法,目的都是減少月付金,並設法降低借款利率,以改善財務問題,兩者目標一致,但是條件和申請流程完全不同。
一、信用紀錄
二、適用情況
三、申辦方式
負債整合屬於貸款方案,藉由新增一筆借款,來整合現有負債,放款機構會整體評估各項條件,以提供符合雙方利益的整合作法。
若借款人年資越久、收入越高、任職公司規模越大、信用分數達標、負債比沒有超標、收支比合理、不動產還有殘值空間...等,以上條件符合越多,整合方案就越有利。
國內銀行家數眾多,許多銀行對於優質客戶,會提供優惠的整合貸款,所以,當個人條件越好時,方案選擇就更多且更好。
債務協商屬於變更還款條件,金融機構會評估債務人各項情況,經由協商機制,雙方重新協議還款年限、利率和月付金額。
債務協商與負債整合完全不同,當債務人的條件越差,協商的結果反而越好。
例如薪資收入較少、負債比太高、繳款紀錄不佳、信用分數太低、需撫養父母、需撫養子女、沒有不動產…等,以上條件符合越多,對於協商方案會更有利。
有關債務整合的作法,在Ptt、Dcard或其他論壇,講法差異很大,這是因為個人條件的差別,以致看法觀點會截然不同。
不論個人負債區別,想要進行債務整合,最好要達成三個基本目標:
出現以下狀況,請不用懷疑,也別再拖延,趕緊申請債務整合,因為越遲就越難處理。
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關於負債整合或債務協商,精確來說,都不算是金融商品服務,而是一種理債的優化方法。
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