了解銀行債務協商程序及流程，讓你華麗轉身，擺脫債務人生

當有銀行欠債的時候，選擇債務協商絕對是解決債務問題的好方法，只要找對銀行辦理債務協商，就能在進行完債務協商程序後，用極短的時間解決債務問題。

而做債務協商是否真的都那麼順利，你又真的了解債務協商程序及流程嗎？想了解更多債務協商小知識，讓你擺脫債務人生，就接著看下去吧！

債務協商是什麼？債務協商就是銀行協商嗎？

債務協商顧名思義就是欠錢的人(債務人)跟債主(債權人)協議，每月還少一點，利息降低一點。只要債權人願意談，任何債務都能協商，例如資產公司債務，融資公司欠款，甚至是民間借貸等等，都可以協商。重點在於債權人的想法，以及是否有調降可能性。

目前金融主管機關僅針對金融機構的債務，推行消費者債務協商機制，協助廣大消費者跟銀行協商，所以債務協商也可以說是銀行協商，以下針對協商申請資格、程序及銀行協商作業流程，說明如下。

銀行債務協商申請資格有哪些？

依消費者債務清理條例規定，只有消費性債務能申請協商，所以信貸、現金卡及信用卡債務可以協商，學貸、車貸、青年創業貸款及紓困貸就不行。

房貸有特別規範，只限符合自用住宅條例者，可以部份調整，其他投資、理財型房貸及二胎房貸，不能申請債務協商。

另外，聲請人如果有開公司、經營商號，當負責人或是公司董事，要聲請銀行協商的話，必須最近5年內平均月營業額在20萬元以下才符合資格。

銀行協商程序 (申請方)

◆ 前置作業，準備資料

協商前要先準備的文件有：雙證件影本、薪資證明文件、最近2年度所得清單及財產資料清單、債權人清冊、勞保投保資料及明細表。

特別提醒，所有文件都必須是最近一個月內申請的最新資料。

◆ 提出聲請，等待結果

備妥文件，寫好申請書，將資料寄給最大銀行提出聲請，之後等待銀行通知， 大約2-3個月左右，就會有結果。

方案成立之後，債務人僅需依協商方案，每月10號將款項繳給最大債權銀行，最大債權銀行會代理收款，同時將分配款項給其他銀行。

銀行協商作業流程 (銀行方)

1. 收件，審查，通知補件，報送聯徵，停止催收。
2. 計算總債務金額，通知開始協商及債務明細表。
3. 確認方案，通知簽約。

債務協商要找人幫忙嗎？我可以自己處理嗎？

債務協商當然可以自己辦，只是銀行協商方案好壞，影響的是接下來要負擔的利息及月付金，舉例來說：

債務100萬，協商後，期數是120期，利率6%，月付金11,103元，沒有提前清償，利息一共要332,212元。如果利息能調降為3%，月付金也會調降到9,657元，利息只要負擔157,718元。

發現問題了嗎？不好的銀行協商方案結果，月付金調降有限，同時利息支出也會增加。

網路上的債務協商秘笈及範例，可以直接依樣畫葫蘆嗎？

在這裡只能提醒你，銀行內規不同，債務人條件差異，每個協商都是個案，既然都是個案，當然就不建議照抄，況且協商方案成立之後，影響所及是幾年甚至是十幾年的繳款，不得不謹慎。

謹慎面對債務協商流程，拒絕債務協商失敗，專業的事還是要由專家來處理，優利貸法務團隊，擁有20多年的金融法務、催收經驗，絕對能協助你處理債務問題，幫你華麗轉身，擺脫債務人生。