整合信貸方法有哪些？該找原本辦信貸的銀行辦理嗎？

新竹劉先生來電詢問整合信貸的方法，他說之前找原來申辦信貸的銀行，想將名下個人信貸整合成一筆，但是卻被銀行婉拒，導致他不知道該怎麼辦才好…

優利貸債務整合公司收到劉先生的諮詢後，立即幫他檢視目前的財務狀況，並分析他可以整合信貸的方法，以下也列出我們執行的步驟，供您參考。

劉先生工作收入、資產：

月薪38,000，換新工作剛滿半年，名下只有一輛機車。

個人信貸有三筆：

• 中國信託--20萬、月付金4,698、餘額約15萬
• 台新銀行--35萬、月付金7,014、餘額約31.5萬
• 國泰世華--15萬、月付金3,134、餘額約8萬

信用卡一張：

中國信託--額度10萬，卡循8.8萬，應繳約8,000

每月個人信貸及卡債共要繳約23,000

分析劉先生的狀況，負債比約16.7倍小於22倍，但是，信用卡循環太高，信貸偶有遲繳，且剛換工作年資太短，可以承貸的行庫真的不多。

後來經 優利貸 貸款規劃師協助，成功核准信貸65萬，將所有信貸及信用卡還清，月付金降到9,400。

像新竹劉先生這樣，想找原本辦信貸的銀行整合信貸卻失敗的案例，是很多人常遇到的狀況，以下針對幾個整合信貸 常見問題，為您詳細說明。

整合信貸方法在實務上有哪些？

整合信貸方法有很多，哪種方法比較好，完全看個人條件，需先檢視自己有何資源？有無房屋、汽車、工作年資、收入狀況等等，之後再評估採用何種方式比較合適，實務上信貸整合的方式有以下3種推薦：

一、房貸或二胎房貸整合信貸

房屋貸款及二胎房貸，屬於擔保放款，以房屋抵押給銀行做債權的擔保，貸款利率最低約1.6%，期限最長30年。

所以，只要有房子可以拿來抵押貸款，用房貸整合信貸，最划算。

二、原車融資整合信貸

車貸利率有高有低，原車融資(就是以完全沒有貸款的汽車來貸款) 利率比較低，最低約2-3%，貸款期限最長5年，跟信貸比起來，繳款算輕鬆。

但是，若已經有車貸尚未結清，重新增貸的話，利息可能會超過10%以上，比較不適合拿來整合債務。

三、用信貸來整合信貸

債務整合就是借新還舊，只要把握【借低利還高利、借長期還短期】的最高指導原則，就可以減輕壓力。

目前銀行信貸平均利率約6%左右，期限最長7年，整合信貸前一定要仔細試算，才不會做白工。

銀行整合信貸通過機率高嗎？

工作收入條件佳，信用良好，銀行整合信貸過件率自然高，若是條件普普，想順利過件的話，就要注意一些眉角，以下分享提高銀行整合信貸過件率的5個訣竅：

一、注意聯徵近期查詢次數

聯徵新業務查詢次數多，顯示資金需求急迫，同時銀行也會考量別家銀行未核准的理由，所以要謀定而後動，不可亂槍打鳥，隨意申請貸款送件。

二、工作條件及年資

公司規模及工作年資，會影響償債能力評估，如果不是在大公司上班，那麼也不要常換工作，一年以上年資，表示工作相對穩定，核貸可能性較高。

三、信用不要有瑕疵，拉長信用卡使用時間

導致信用瑕疵的原因不外乎遲繳、信用卡未繳足最低及卡循太高，這些都會扣分，要盡量避免，另外，信用卡持有時間太短也不好，最好一年以上。

四、避免近期增貸

近期增貸、預借現金，不但負債比變高，也會影響債務人每月收支比，讓銀行覺得債務人償貸能力不佳而卻步，不可不謹慎。

五、增加財力證明，提高償債能力

除了薪資之外，若有額外收入，例如儲蓄險、兼差收入、租金等等，顯示比較有能力繳貸款，不會倒銀行錢。所以，如果有這一類的財力證明，要盡量提供，都可以增加過件機率。

整合信貸銀行該怎麼挑？需要去原本申請信貸的銀行辦理嗎？

一般人以為要整合債務，找原來信貸的銀行會比較好，就像本案新竹劉先生一樣。其實不然，因為每個人條件不同，各銀行也有自已的貸款門檻與偏好的客群，找原信貸銀行不一定會比較好過件。

那麼整合信貸銀行 要怎麼挑？這真的是需要專業及經驗，因為每次送件聲請，銀行就會查一次聯徵，送錯了，就須等3個月後，聯徵查詢紀錄消除了，才能再聲請，所以，整合信貸前必須審慎評估及規劃。

把握整合信貸機會，交由優利貸協助您

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