手頭緊,需要幾萬塊現金救急,要去哪裡找錢?滑開手機,小額信貸推薦五花八門,銀行、融資公司的信貸消息混淆不明,是合法管道還是詐騙陷阱,讓人傻傻分不清,下手前,建議先做些功課。
本篇文章整理了小額資金需求、小額信用貸款相關重點,練好這些基本功之後,就可以大膽下手了。
首先我們先說明一下信用貸款是什麼,信用貸款是指因為個人消費、資金週轉,或是家庭、子女教育等支出,向銀行申請無擔保的貸款。
所謂小額信用貸款,通常是指向銀行借貸額度10萬元至30萬元的信用貸款。銀行小額信用貸款對於勞保投保薪資、工作年資、收入狀況、負債比…等有一定的條件要求。
近年金融數位科技興起,市場高度競爭及社會需求,銀行小額借款及融資公司的貸款額度與方案,越來越有彈性,頗有百花齊放的趨勢。信用貸款額度有下修到3萬、5萬元,同時也有拉高到40萬至50萬元不等的商品。
銀行小額信貸可區分為分期/循環/信用卡預借現金/手機門號貸款等方式,以下也針對各項小額信貸做說明。
★金融小常識:
所謂「信用小白」是指,沒有與銀行往來過,沒辦過信用卡,也沒有貸款過,在聯徵中心查不到任何銀行往來紀錄,信用空白。
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以下提供市場超夯的銀行小額信貸方案,有分期、循環、預借現金、手機門號貸款等,並比較各項銀行信貸的額度、利率與借款期限!(實際條件可能變動,依各家銀行最新公布為準)
銀行 | 額度 | 利率 | 期限 | 手續費 | 總費用年百分率 |
國泰世華銀行彈力貸 | 20萬 (循環信貸,隨借隨還) | 2.98-15.8% 動用才計息 以日計息 | 1年 | 0 | 2.98-15.8% |
中國信託 銅板價信貸 Online 貸 |
最高300萬。 10萬以下開辦費優惠價最高6000元 |
前二期0.88% 第三期起2.48-17.78% (機動計息) |
最長7年綁約一年 | 5000到9000元不等 | 3.71-17.38% |
凱基銀行 手機門號貸 |
3萬至10萬 | 0.001% (年息僅1元) | 30期 (門號需綁約) | 依額度預繳 | |
凱基銀行 速還金 |
5萬至20萬 (循環信貸,隨借隨還) | 5.99-15.99% 動用才計息以日計息 |
1年 | 上限3000元 | 2.98-16.78% |
合作金庫 理想貸 |
最高50萬 | 5.67-10.67% | 最長5年 | 5300到5600元 | 6.41-11.49% |
★金融小常識:
所謂「總費用年百分率」,是根據貸款利率、期間以及辦理貸款所需支付的相關總費用,所計算出來的一個百分率,可以相對的反應出各種貸款的「真實負擔」,也就是實質利率。
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小額信貸借款金額雖然不高,但是借了還是要還,申請前,建議先試算月付金,每月還款金額不要超過薪水的三分之一,才不會讓貸款變成負擔。
以下是小額信貸月付金試算表,還款期限分3年5年7年,利率以3%、7%、16%計算,暫不考慮寬限期、開辦費及其他費用,一段式計息,供參考
30萬 | 40萬 | 50萬 | |||||||
3年 | 5年 | 7年 | 3年 | 5年 | 7年 | 3年 | 5年 | 7年 | |
3% | 8725 | 5391 | 3964 | 11633 | 7188 | 5286 | 14541 | 8985 | 6607 |
7% | 9264 | 5941 | 4528 | 12351 | 7921 | 6038 | 15439 | 9901 | 7547 |
16% | 10548 | 7296 | 5959 | 14063 | 9728 | 7945 | 17579 | 12160 | 9932 |
別煩惱,讓優利貸的信貸專員幫你挑選
網路上,銀行小額信貸方案百百款,琳琅滿目,利率優惠,申請便利,看得讓你心癢癢,手機點一點就想要送出申請。等等,送出申請之前,請先考慮一下。
首先,廣告上最低利率可能只優惠前幾個月,之後利率就拉上來。另外,貸款額度高的方案,通常僅限特定族群或有特殊條件,一般小資族資格可能不符。
最重要的是,只要提出小額信貸申請,銀行就會向聯徵中心查調閱申請人的信用紀錄,沒確認清楚,貿然提出申請,未過件事小,但之後會因為聯徵多查,銀行考量其他銀行都未核准,對申請人產生有疑義,而婉拒,導致近期內無法再提出申請。
實務上,近3個月聯徵查詢次數達3次,即屬聯徵多查。
小額信貸推薦方案這麼多,要怎麼選才不會踩雷?建議透過專業的貸款規劃公司--優利貸,讓優利貸的信貸專員幫你篩選,針對個案條件評估,精準核貸,讓你不走冤枉路。
A 信用貸款還款期數拉長好處是能降低每月還款金額,但是相對也會支出更多利息,建議要依個人資金規劃及每月收支情況,詳細評估。
A 銀行小額信貸辦不過,還有融資公司小額貸款可以申請。融資公司小額貸款分有擔保及無擔保2種:
A 可以申請手機門號貸款,手機門號貸款是銀行與電信公司合作,參酌電話費繳款狀況,可以提供給沒有辦過信用卡的信用小白,作為信用紀錄使用。
另外也可以先申請聯名卡,持卡正常消費繳款一段時間,再申請小額信貸。
A 無薪轉但有勞保投保金額證明文件,或是有扣繳憑單等財力證明,還是有機會向銀行申請小額信用貸款,同時也可以申請融資公司的機車貸或是商品貸,詳情請洽優利貸信貸專員。
A 確認資格→準備文件→提出申請→徵信審查→簽約撥款 小額信貸申請流程詳細說明請電洽:0800-865-885 優利貸信貸專員,讓我們為你評估最合適的貸款方案!
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