剛進入職場的新鮮人,最常在PTT討論什麼信貸相關的問題,但你真的知道信貸是什麼嗎?信用貸款陷阱 你真的都了解嗎?
申辦信用貸款絕對不是隨便就好,其中牽涉到的信用與聯徵次數,都會影響著你的貸款條件,若是沒有謹慎處理,可能還會導致你貸款貸不過。想了解信用貸款是什麼 以及 信用貸款陷阱,就接著看下去吧!
信用貸款是依據借款人的工作收入和信用紀錄,來向銀行申請借貸的方式,信貸最大的優點是不需提供擔保品,也就是不用抵押汽車、房屋或土地給銀行來取得資金,只要憑著個人的信用就有機會取得資金。
在銀行消費金融業務中,信用貸款是主要的服務項目,也是民眾小額資金周轉時,比較方便安全的借錢管道。
了解信用貸款是什麼後,我們來看看PTT鄉民在討論信用貸款時,常提到幾個問題:
銀行要不要核准信貸,主要是評估借款人的信用程度,依據審核實務的經驗,以下信用貸款條件可以多留意:
待業中是無法申請信用貸款,一般來說,年資最好要滿六個月,部分金融機構甚至要滿一年,年資越長表示工作較穩定,如果近期考慮轉職,同時又有資金需求時,就得更加注意。
每月收入需有薪資轉帳的證明,申辦時需提供近六個月的薪資帳戶內頁與封面影本,如果薪水是領現金就比較不容易申貸信貸,另外,勞保須投保在公司,若是投保在工會也不容易被認可。
有借有還再借不難,因為申請信用貸款時,銀行會向聯合徵信中心查詢借款人的信用報告,如果有逾期繳款、多期未繳或呆帳等信用瑕疵紀錄,情況嚴重時信貸就很難過件。
負債比是指無擔保的債務總額與每月收入的比例,像是信用卡、信用貸款與現金卡都屬於無擔保債務,如果接近或超過22倍就無法申請成功。
銀行貸款商品有很多,沒有所謂好與不好,重點是要能夠符合個人的需求。例如:房屋貸款適合要求額度高與利率低的客戶,汽車貸款則有利於負債比高或是信貸資格不符的客戶,信用貸款因為不用擔保品,只要信用正常有工作就可以申請,適合沒有擔保品的借款人。
所以借貸前要考慮的重點包含額度、利率、速度與個人的信用條件,只要能滿足個人的需求,就是不錯的貸款選擇。
依照不同的銀行信貸方案,其信貸撥款時間會不一樣,作業時間一般約1至2天,若是銀行卡友貸則最快2小時內就可撥款入帳。
信貸沒過會通知嗎?這點是許多人都有的疑問,個人信貸送件申請,銀行審核會給出核貸通知結果,核貸後將進行對保和撥款,如果信貸沒過,則會通知再補充資料,或者是退件婉拒受理。
如果還沒收到通知,可直接聯絡行員,了解申貸進度。
看到非常低的銀行廣告利率,可別衝動就急著去申請!超低信用貸款利率是最常見的 信用貸款陷阱,通常只優惠前幾個月,之後就會把利息調高恢復正常。再者,也要先估算手續費和其他費用,將所有費用加總後,才是真正的利息成本,也常稱為總費用年百分率APR。
另外,有否綁約?提前解約的違約金額?還款期數長短?以及評估自己的還款能力,這些也都是申辦信貸前要留意的地方,千萬別落入常見的信用貸款陷阱中。
台灣的信貸代辦公司確實良莠不齊,不同於先進國家的貸款顧問,是民眾很信任的諮詢管道。
申請銀行貸款當然可以不用找代辦,除非是負債比過高或信用有瑕疵,自己去申辦信貸被多家銀行婉拒,資金需求又很急迫,或者是每月繳款壓力很大,這時透過專業安全的貸款規劃公司,可以幫你找出無法核貸的原因,擬定對策才能提高信貸過件機會,並能減輕還款利息的負擔。
優利貸已協助許多條件較不佳的民眾申辦信用貸款,如果您有申辦信用貸款的需求,推薦您找優利貸,撥打免付費諮詢專線:0800-865-885 ,或加line線上洽詢:優利貸專員,讓我們協助您解決資金難題。
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