哪家銀行信貸好過？帶你了解銀行信貸常見問題！
- 2021/03/30|
- 信用貸款
所謂銀行信貸，通常是指向銀行借貸額度10萬元至30萬元的信用貸款。銀行小額信用貸款對於勞保投保薪資、收入狀況、負債比…等有一定的條件要求。
優勢者才有選擇權，套用在申請銀行信貸，也是同樣的道理，具備優質個人信貸條件者，就有權力選擇找哪家銀行，若個人信貸條件不佳，決定權則落在銀行，想知道哪家銀行信貸好過之前，不妨先了解銀行信貸相關問題。
銀行信貸，推薦你先了解...
每家銀行都有信貸服務嗎？
個人信貸是銀行的主要商品，想申貸信貸的人別怕找不到銀行，反而是要擔心找錯銀行，畢竟，每間銀行信貸條件皆不同，一般人是很難做出正確的抉擇。
以下整理出各家銀行信貸的額度、利率、手續費等資訊，提供給申辦銀行信用貸款的你參考。
| 銀行 | 額度 | 利率 | 期限 | 手續費 | 總費用年百分率 |
| 國泰世華銀行彈力貸 | 20萬 (循環信貸，隨借隨還) | 2.98-15.8% 動用才計息 以日計息 | 1年 | 0 | 2.98-15.8% |
| 中國信託 銅板價信貸 Online 貸 |
最高300萬。 10萬以下開辦費優惠價最高6000元 |
前二期0.88% 第三期起2.48-17.78% (機動計息) |
最長7年綁約一年 | 5000到9000元不等 | 3.71-17.38% |
| 凱基銀行 手機門號貸 |
3萬至10萬 | 0.001% (年息僅1元) | 30期 (門號需綁約) | 依額度預繳 | |
| 凱基銀行 速還金 |
5萬至20萬 (循環信貸，隨借隨還) | 5.99-15.99% 動用才計息以日計息 |
1年 | 上限3000元 | 2.98-16.78% |
| 合作金庫 理想貸 |
最高50萬 | 5.67-10.67% | 最長5年 | 5300到5600元 | 6.41-11.49% |
哪家銀行信貸好過？
借款人都很想知道，到底「哪間銀行信貸好過？」
答案是有的，當然有信貸比較好過的銀行，但是不用參考別人經驗，也無須浪費時間在PTT爬文，因為每個人的條件都不同，每間銀行授信準則不一樣，而且各家銀行審核方式也會改變，所以「哪間銀行信貸好過？」這個問題，還是會因個人條件，甚至是申辦時間不同而有不同的結論。
這些信貸條件須注意
- 穩定收入：銀行審核貸款首重還款能力，工作穩定，才有還款來源，現職至少要3個月以上，大部分銀行會要求同一個工作，年資6至12個月以上。如果是自營商，營業期間須超過半年，同時要有營業登記，營業執照等。
- 勞保最低投保薪資及年收入：銀行會參考勞保投保薪資，同時以投保在公司行號為限，另外年收入最好大於30萬元以上，如果月薪不高但年終獎金、考績或業績獎金較多者，提出年度扣繳憑單，有加分效果。
- 信用狀況：有借有還，再借不難，有遲繳紀錄，絕對扣分。近期聯徵多查、數次使用信用卡預借現金等，顯示資金窘迫，財務狀況不佳，銀行會直接婉拒。
- 負債比(DBR)：依金管會規定DBR不可超過月平均收入的22倍，也就是說本次貸款金額+之前無擔保債務 ≦ 平均月收入x 22
實務上，大部分銀行通常只會貸到平均月收入的18倍左右，不會真的讓客戶貸到滿。
希望銀行信貸好過件，應注意銀行信貸三重點
沒有抵押品可借款時，銀行信貸是不錯的選擇，可是稍加提醒，信貸是以自己的信用做擔保，申請銀行信貸前，有三個重點要留意：
1. 至少有一張信用卡，以累積信用分數
銀行審核個人信貸條件，其中有個重要指標，就是往來繳款紀錄，如果不曾核貸過信貸，建議要使用信用卡，且持卡時間越久越好，最好超過6個月以上。
使用信用卡時，應避免動用循環額度，或者是預借現金，每月保持正常繳款，就能累計信用分數，未來申請個人信貸，將大幅提高過件率。
2. 工作條件決定銀行信貸核准率
個人信貸屬於無擔保借款，所以工作是銀行評估還款的依據，多數銀行只接受有公司勞保和薪轉的收入證明，如果從事無勞薪工作，核准機率會大幅降低。
公司規模大小也很重要，任職500大企業或公教人員，最受到銀行青睞，若是在小型企業或店家服務，銀行將提高風險管控，想要提高過件機會，通常任職公司成立時間要超過3年，工作年資最好超過1年。
工作既然攸關銀行信貸核准率，在申請個人信貸之前，千萬不要輕易轉職，以免年資不足，造成貸款失敗的後果。
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3. 別輕信銀行信貸推薦利率最低廣告
看到銀行貸款利率最低廣告，可不能太天真，以為找這家申辦個人信貸，就可以獲得最低利率，這樣期待和結果落差會很大。
廣告利率和實際貸款利率，為什麼差別會很大，因為銀行核貸利率高低，是依照借款人自身的條件，條件越好利率越低，反之就利率越高，甚至導致信貸辦不過。
網路上有很多信貸推薦廣告，其實只適用極少數人，絕不會適合每一個人，看到廣告時，稍微參考就好。
不相信的話，可以親自去銀行櫃檯詢問，行員通常會說信貸利率在3%至14%之間，範圍太廣，結果有說跟沒說一樣。
申辦銀行信貸常見問題，專家來解答
Q & A
Q 銀行信貸額度最高多少？
A 銀行信貸額度高低，是依照個人信貸條件訂定，金管會規定無擔保借款總額度，不能超過月薪的22倍，實務上除非借款人條件很好，銀行信貸額度會在月薪的10至16倍。
信貸試算舉例：薪資4萬，已有一筆信貸餘額20萬，借款上限為(4 X 22)-20=68，所以最高可貸額度為68萬。
Q 銀行信貸利率約多少？
A 銀行信貸利率計算方式，是由銀行公告的定儲利率，再加上自訂年利率之後，所計算出來的，因為各家銀行公告定儲利率不同，而且自訂年利率是依照借款人條件來計算，所以信貸利率的結果，每個人都不一樣。
目前國人平均銀行信貸利率約為7%，優質客戶利率可能在5%以下，一般上班族則多為9%以上，另外，簽約前應確認開辦手續費，因為這也是貸款成本。
Q 個人信貸需準備哪些資料
A 雙證件、在職證明(勞保明細表)、薪轉證明(近半年存簿內頁)、財力證明(房屋/土地/定存/基金/保單...等)
Q 銀行信貸申請流程約幾天？
A 在市場競爭之下，銀行信貸申請流程有變快，備妥信貸申請資料後，通常1到3個工作天，就會知道結果，在銀行信貸申請流程中，資料要正確且完整，以避免補充資料，延遲核貸時間。
Q 銀行信貸有哪些扣分項目？
A 銀行信貸條件門檻並不低，有許多情況是會被銀行婉拒，常見扣分項目，造成銀行信貸失敗的原因有：
- 負債比接近22倍
- 年資不足半年
- 年收入不到30萬
- 無勞保或薪轉
- 貸款或信用卡繳款紀錄不佳
- 信用卡循環太高
- 近期聯徵查詢超過兩次
Q 小額信貸若辦不過，還有哪些借款方式可以運用？
A 銀行小額信貸辦不過，還有融資公司小額貸款可以申請。融資公司小額貸款分有擔保及無擔保2種：
- 有擔保小額借款：手機貸款，機車貸款、汽車貸款等，只要有工作，名下有手機、機車或汽車，均可拿來週轉變現，不留手機也不留車，借款人仍可自由使用，利率最高不會超過16%。
- 無擔保小額借款：又稱萬物貸或商品貸，只要年滿20歲，有工作，有加勞保，3個月內無重複申請紀錄，最高可貸到30萬元，最長分42期，利率也是16%以下。
需要資金周轉，不要選擇錯誤的借錢管道，建議就直接去找銀行，如果怕自己有信用問題辦不過，再尋找貸款規劃師諮詢，透過專家協助找出問題，更能提高銀行信貸過件率。
優利貸是專業貸款規劃公司，提供銀行信貸免費諮詢服務，免付費專線：0800-865-885 ，或加line線上洽詢：優利貸專員
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貸款須知每個人一生中總有需要向銀行貸款的時候，但並不是每個人都能通過銀行貸款，錢不是萬能，但缺錢會搞死人，找銀行貸款，不論是信貸或房貸，最擔心的就是貸款貸不過，有親友協助是幸運兒，若四處求助無門，銀行貸款沒過該怎麼辦？
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貸款須知國人實質薪資停滯近20年，雖然台灣GDP每年成長，國民消費能力卻逐年下降，多數人財務並不輕鬆，生活經常捉襟見肘，因此銀行小額借款，已成為快速周轉管道，但就算是小額借款銀行方面也是會審核許多條件，很多人常因此卡住，無法順利貸款成功，究竟銀行小額借款無法通過是出現了哪些問題，就讓貸款規劃專家一步步為你解析。
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信用貸款在需要資金周轉時，很多人會向銀行辦理個人信貸，但，銀行信用貸款條件你真的清楚嗎？不知道銀行信貸條件就貿然申請，會不會對我們的信用有影響？如果信用貸款條件不佳，就不能申辦貸款了嗎？關於信用貸款條件的相關問題，就讓貸款規劃專家來跟你說分明！
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貸款須知信用不良或貸款條件不好，去申辦銀行貸款，不論哪種銀行借貸，一定會影響核貸結果，若嚴重信用瑕疵，或資格不符門檻，通常就很難核准，但其實如果信用分數沒太差，只要找對方法，還是有機會過件！可是，如果你真的銀行貸款條件不佳時，該怎麼辦呢，還有機會通過銀行借貸嗎？想知道向銀行貸款有哪些小技巧，就接著看下去吧！