武漢肺炎重創金融產業，個人信貸申請與債務處理要趁早

中國武漢爆發的新型冠狀病毒（2019-nCoV，以下稱武漢肺炎/新冠肺炎）疫情持續延燒，全球確診病例陸續增加，武漢肺炎疫情快速升溫，將對各國經濟成長產生嚴重影響。金管會表示，包括銀行、證券期貨、保險業等金融業整體對中國曝險金額高達2兆元，疫情可能重創台灣金融產業，那麼對個人信貸申請與債務處理有何影響呢？

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股市漲跌表現是預測未來指標，新春開盤以來，金融股跌幅甚鉅，意味銀行業可能進入寒冬，未來營運將不樂觀。晴天放款雨天收傘，這是銀行營利與風險控管的不二法則，民眾可能還沒遺忘，在2002年SARS疫情爆發期間，當時要申請個人信用貸款，或是要處理債務問題，可是非常困難，歷史經驗有以下四點根據：

1.銀行放款風險增加，消費信貸趨於保守

銀行對於景氣循環相當敏感，更何況是武漢肺炎的變數，當評估經濟情勢趨於惡化，首先是對體質不佳企業，進行緊縮銀根，再來就是對消費信貸，將調高個人借貸門檻。

銀行放款態度為何趨於保守？理由很簡單，因為評估呆帳風險將會提高；而民眾辦理信用貸款的結果，將是金額會降低、個人信貸利率會升高、甚至無法核准貸款。

2.疫情蔓延增加失業率，影響個人信貸申請條件

一旦武漢肺炎疫情擴大，不僅影響觀光旅遊產業，進一步更會衝擊民生消費，許多大型企業營收將下滑，中小型企業更難以抵抗，國人將面臨工時縮減、放無薪假、薪資調降、被迫裁員甚至公司倒閉，屆時失業人數和失業率勢必增加，可是一旦沒了工作，想要借一筆錢，向銀行申請信用貸款，是沒有任何機會。

3.債務整合貸款比較困難辦理

債務整合貸款與銀行態度有關，當銀行風險控管趨於保守，也將影響債務整合核准機會，這對於想處理負債的朋友，會產生很大的困擾。

因為，不能處理債務的後果，負債金額將不斷累積，繳款壓力將不斷增加，生活品質將不斷下降，如此惡性循環的財務問題，也將擊垮許多家庭經濟。

4.債務協商比較不利於債務人協商條件

民眾無法申請債務整合貸款時，或許會考慮債務協商，來降低每月繳款金額，以減輕還款壓力，可是協商是指銀行和債務人協議的條件，當銀行營運可能出現問題時，雙方所達成債務協商的條件，例如利率和還款期數，可能就更不利於債務人。

個人信貸申請與債務問題為何要及早處理？

依據以上經驗教訓，當金融業未來獲利無法樂觀時，銀行風險管控會更加嚴謹，放款意願將更為保守，所以，如果預估有資金需求，或是有債務處理問題，千萬不能猶豫不決，因當提早規畫進行，所謂前師不忘後事之師，越是拖延只會條件越差，核准機會只會越來越低。

武漢肺炎(新冠肺炎)仍在蔓延中，期待疫情盡快平息，生命獲得健康平安，生活早日回到正常，優立德國際〈優利貸〉提醒您，勤洗手、戴口罩、減少出入公眾場所、自我健康管理。

深深祝福，健康平安順利！天佑台灣！