債務整合是把利率比較高的負債,全部整合到一家或兩家銀行,透過較低利率的整合貸款,減少利息支出和繳款金額,且不影響信用,這是整合負債的優點,但缺點是,若當期無法繳款,則會讓遲繳金變多,使得利息負擔越加沉重。
張小姐是貿易公司的會計,月薪38000,有三筆卡債和去年辦的一筆信貸,身為單親媽媽,獨自扶養要升小學的女兒,本身也是在外租房,迫於財務問題,信用卡繳費壓力越來越大,信貸也快無法正常還款。
她諮詢優利貸債務整合專員,想先了解負債整合會影響信用嗎?整合負債缺點有哪些?來確定自己是否適合辦理負債整合。
很多人擔心負債整合之後,是否會影響個人信用?要了解這個問題,得先評估個人債務情況與整合規劃方向。
整體評估工作、收入、信用和債務狀況之後,規劃負債整合有兩種作法:
兩種申請資格條件不同,規劃方法不一樣,信用影響程度也有差別。
有穩定的工作收入、負債比還不高、聯徵信用大致正常、或名下房屋仍有貸款空間,就有條件申辦債務整合貸款,來償還相對高利的負債,統整之後保持正常還款,非但不影響信用評分,還會逐步提高信用分數。
若工作收入不穩定、負債比太高、繳款信用不良、信用分數太低,想要申請債務整合貸款的失敗率就會很高
看著財務不斷惡化,遲繳情況日趨嚴重,以債養債無法喘息,生活品質越來越差,此時,與其深陷負債困境,不如選擇積極處理,透過債務協商可以減輕繳款壓力。
對於債務協商的認知,許多人有所迷思,以為協商會讓信用變得更差。其實,當聯徵信用不良、信用評分太低時,即顯示信用已經很不好,若能通過債務協商,反而是讓情況獲得控制,信用分數 不會再繼續下滑。
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處理債務問題,進行負債整合是正確方向,但如同上述所說,整合負債的缺點是,若當期無法繳款,則會讓遲繳金變多,使得利息負擔越加沉重,除此之外,自己申辦負債整合還有以下缺點須注意:
金融資訊繁多且不對等,當看到銀行債務整合廣告,到底要如何比較,個人條件適合哪種方案,民眾怎麼會清楚呢?畢竟,各家銀行只提供自家商品,無法量身規劃最符合債務人的方案。
許多人自認信用良好,債務問題也不嚴重,應該可以申請成功,結果整合負債沒過,被銀行告知失敗。
銀行評估整合負債有兩個面向:(1)聯徵中心信用分數 (2)銀行內部授信準則。所以信用好不好,債務多不多,並非自己說了算,必須由金管單位和金融機構決定。
台灣詐騙問題嚴重,到處都可能有非法業者,負債整合公司也不例外,有些不肖人士,假借整合負債之名,透過各種管道詐騙民眾,誘導債務人掉入陷阱,輕者損失金錢,重者變成警示戶。
負債整合公司是否合法安全,有幾點可以辨別參考:
有句話說得好,沒有還不了的債,只有不懂還債的人,負債背後都有不為人知的故事,優利貸希望成為黑暗中的明燈,透過專業來協助你度過難關,解決長久累積的債務問題。
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