負債整合會影響信用嗎？整合負債缺點有那些呢？

債務整合是把利率比較高的負債，全部整合到一家或兩家銀行，透過較低利率的整合貸款，減少利息支出和繳款金額，且不影響信用，這是整合負債的優點，但缺點是，若當期無法繳款，則會讓遲繳金變多，使得利息負擔越加沉重。

張小姐是貿易公司的會計，月薪38000，有三筆卡債和去年辦的一筆信貸，身為單親媽媽，獨自扶養要升小學的女兒，本身也是在外租房，迫於財務問題，信用卡繳費壓力越來越大，信貸也快無法正常還款。

她諮詢優利貸債務整合專員，想先了解負債整合會影響信用嗎？整合負債缺點有哪些？來確定自己是否適合辦理負債整合。

負債整合會影響信用嗎？

很多人擔心負債整合之後，是否會影響個人信用？要了解這個問題，得先評估個人債務情況與整合規劃方向。

整體評估工作、收入、信用和債務狀況之後，規劃負債整合有兩種作法：

1. 新增整合貸款來清償高利債務
2. 採取債務協商來整合無擔保負債

兩種申請資格條件不同，規劃方法不一樣，信用影響程度也有差別。

(一) 債務整合貸款不會降低信用分數

有穩定的工作收入、負債比還不高、聯徵信用大致正常、或名下房屋仍有貸款空間，就有條件申辦債務整合貸款，來償還相對高利的負債，統整之後保持正常還款，非但不影響信用評分，還會逐步提高信用分數。

(二) 債務協商使信用分數不再減少

若工作收入不穩定、負債比太高、繳款信用不良、信用分數太低，想要申請債務整合貸款的失敗率就會很高

看著財務不斷惡化，遲繳情況日趨嚴重，以債養債無法喘息，生活品質越來越差，此時，與其深陷負債困境，不如選擇積極處理，透過債務協商可以減輕繳款壓力。

對於債務協商的認知，許多人有所迷思，以為協商會讓信用變得更差。其實，當聯徵信用不良、信用評分太低時，即顯示信用已經很不好，若能通過債務協商，反而是讓情況獲得控制，信用分數 不會再繼續下滑。

整合負債缺點有哪些？

處理債務問題，進行負債整合是正確方向，但如同上述所說，整合負債的缺點是，若當期無法繳款，則會讓遲繳金變多，使得利息負擔越加沉重，除此之外，自己申辦負債整合還有以下缺點須注意：

(一) 銀行整合負債方案不知如何比較

金融資訊繁多且不對等，當看到銀行債務整合廣告，到底要如何比較，個人條件適合哪種方案，民眾怎麼會清楚呢？畢竟，各家銀行只提供自家商品，無法量身規劃最符合債務人的方案。

(二) 自己無法衡量信用分數和債務問題

許多人自認信用良好，債務問題也不嚴重，應該可以申請成功，結果整合負債沒過，被銀行告知失敗。

銀行評估整合負債有兩個面向：(1)聯徵中心信用分數 (2)銀行內部授信準則。所以信用好不好，債務多不多，並非自己說了算，必須由金管單位和金融機構決定。

(三) 不知如何選擇合法負債整合公司

台灣詐騙問題嚴重，到處都可能有非法業者，負債整合公司也不例外，有些不肖人士，假借整合負債之名，透過各種管道詐騙民眾，誘導債務人掉入陷阱，輕者損失金錢，重者變成警示戶。

負債整合公司是否合法安全，有幾點可以辨別參考：

• 公司有營業登記和明確地址，詢問之前請先Google一下。
• 合法負債整合公司提供免費諮詢服務，不會收取任何諮詢費用。
• 評估分析或許需要影本佐證，但絕不會要求提供存簿和提款卡。
• 提供詳細財務健檢服務，清楚說明規劃方案和作業流程。
• 遇到誇大廣告話術，強調保證過件或利率超低，宣稱可以美化貸款條件，或修改信用紀錄，若感覺異常請盡快避開。

有句話說得好，沒有還不了的債，只有不懂還債的人，負債背後都有不為人知的故事，優利貸希望成為黑暗中的明燈，透過專業來協助你度過難關，解決長久累積的債務問題。

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