請問 負債整合銀行有哪些？整合負債銀行推薦哪家？

很多人在處理負債問題時，第一個想到的就是找銀行，但是目前市面上銀行大大小小林立這麼多家，該怎麼挑選？負債整合銀行有哪些？整合負債銀行推薦哪家呢？這些問題其實不難，就讓網友最推薦的債務整合公司，來告訴你該怎麼挑吧！

為什麼銀行會想協助負債整合？

相信許多人都對銀行負債整合不陌生，目前許多銀行業者，開始重視負債整合客群，主動網路廣告行銷，告訴消費者整合負債的優點，提供低利率整合貸款方案。這個現象很特別，往年銀行對於有債務問題的朋友，是避之唯恐不及，但是近年來，卻積極爭取負債比偏高族群，態度出現180度轉變，為什麼銀行會想協助負債整合？究竟是什麼原因？

一、傳統銀行經營型態，競爭力已下滑

台灣銀行業者獲利情況，在上市櫃公司屬於前段班，其員工薪資遠高於上班族，107年前十名銀行的薪資，平均年薪超過115萬，讓一般受薪階層羨慕不已，可是傳統銀行經營型態，正遭遇艱困挑戰。

(1)網路銀行發達，全球裁員縮編

在網路發達時代，大多數金融業務，透過網路銀行即可完成，不用再臨櫃辦理，更別說年輕世代，早已習慣手機和網路，導致許多銀行門可羅雀，不得不開始縮編撤點，這是全球銀行業面臨的困境，匯豐銀行、德意志銀行和摩根士丹利（Morgan Stanley）等，近年來已陸續大量裁員，這些指標性銀行的動作，已宣告金融界未來趨勢。

(2)金融科技Fintech，加速網銀效能

透過科技手法，讓金融服務產生變化，未來金融體驗，越來越有效率，更加精準正確，應用面更為廣泛，這種經濟產業變革，就是金融科技Fintech意義。 2020年開業的純網銀，包含LINE Bank、樂天商銀和將來商業銀行，三家業者正宣告純網銀時代，即將來臨。

(3)網路借貸P2P，打破銀行長期壟斷

P2P網路借貸並非新鮮事，在歐美已實施多年，打破銀行借貸模式，透過網路平台即可媒合借貸雙方，去中間化的效益，包含加快借款速度、降低借款利率和提升放款者投資利益。

雖然中國P2P的發展不佳，有多起平台違約倒閉事件，但其主要因素，是中國信用聯徵制度不健全，不利於借貸平台發展，而在歐美先進國家，已穩定健全實行。

台灣P2P市場也有不錯進展，例如：信用市集、鄉民貸、台灣資金交易所..等，都是穩健經營的P2P借貸平台。

二、金融市場規模限制，銀行須多元發展

2019年台灣有2380萬人，可知道金融機構有多少家？

截至108年10月底，本國銀行38家、外國分行29家、信用合作社23家、漁會信用部28家、農會信用部283家、再加上郵局、壽險、產險、票券等等，金融機構就有這麼多，以上只是計算總行，如果加計各分行據點，那數字可是很驚人。

台灣市場這麼小，金融機構卻很多，銀行為了求生存，就得不斷推陳出新，想辦法多元發展，開發不同商品，負債整合貸款，就是其中一種貸款商品，雖然利潤較低，但在同業客戶競搶中，有長遠策略和發展機會。

 

什麼樣的負債問題 需盡快找負債整合銀行？

只要是利率高的負債問題，就要快速整合處理，銀行各項借貸商品中，通常信用卡債利率是最高；透過電腦評分、繳款紀錄、消費情形、聯徵信用..等數據，銀行每三個月會修訂一次，訂定客戶的循環利息級距，目前信用卡利率最高15%，相當於定存的15倍，因此，有高利負債問題，就應優先找負債整合銀行處理。

國人使用信用卡債務現況：
根據金管會統計，國人信用卡循環利息餘額，也就是「卡債」或「卡循」的金額，截至108年10月底，已經超過1,145億元。
另外，依照聯徵中心統計，截至108年7月底，信用卡循環餘額最高的年齡層，第一名是40歲到49歲，其次是30歲到39歲，然後是50歲到59歲。

許多人會驚訝，信用卡債務最多的族群，竟然是中高齡朋友，而不是年輕人；因為中高齡是人生消費最高的階段，再者，雙卡風暴和金融風暴的教訓，讓各家銀行核發信用卡時，態度趨於謹慎保守，以致很多年輕人並沒有信用卡。

負債整合銀行 有哪些？

許多有債務問題的朋友，經常在網路和PTT上詢問，到底 負債整合銀行 有哪些？或是想知道 整合負債銀行推薦，這個答案，可能會令你吃驚，其實每一家金融機構，都有負債整合的商品，只是銀行態度會有差別！

(1)公股銀行對債務整合比較保守

公股銀行就是公營本國銀行，以前常稱為「八大行庫」或「八大公股行庫」，公股銀行都有基本營利模式，對於債務整合不太積極，審核標準也比較嚴格，除非借款人財務條件很好，否則建議避開，「八大行庫」包含臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、兆豐銀行、台灣企銀、彰化銀行。

(2)民營銀行對債務整合比較友善

民營沒有公營的背景資源，對於債務整合並不排斥，部分民營銀行更是積極，主動推廣債務整合貸款，提供多種彈性方案，讓債務人有機會降低利率和月繳金額。

(3)外商銀行對債務整合比較積極

外商銀行思維比較不同，加上國外金融經驗，對於債務整合市場，態度比較積極，尤其是負債比偏高、或近期增貸、又或是信用評分較低族群，外商銀行的角度就不相同，對於許多本國銀行負債整合婉拒的客群，外商銀行抱持態度比較開放。

整合負債銀行推薦哪幾家？

文章看到這裡，許多人會問，整合負債銀行推薦哪家銀行呢？這個問題有個迷思，這是因為，每個人財務條件不同，還款能力也不一樣，因此規劃整合負債銀行，結果也就會因人而異，另外，債務人過往紀錄也很重要，如果是A銀行的黑名單，即使A銀行的整合負債方案最合適，但是也必須選擇避開。

如果還是很需要推薦整合負債銀行，就勉為其難地，推薦一家外商銀行，可試試看【星展銀行負債整合】；但是，再一次強調，債務整合是需要量身規劃，整合貸款沒有最好只有更好，若是需要量身規劃專案，提升通過率，可以洽詢優利貸協助：0800-865-885 或是透過line諮詢專員：優利貸專員

 

自己找負債整合銀行好嗎？

自己找負債整合銀行好嗎？這與銀行立場有關，舉個信貸整合卡債的案例：台中陳先生有B銀行卡循20萬，年利率12%，而B銀行願意提供信貸來協助卡債整合，結果年利率降為10%，還款期數為36期，客戶很感謝銀行整合優惠，可是這個案例，有兩個盲點：

(1)信貸利率可否再降

如果債務人的條件，在C銀行是可以降為7%，利息不是就省更多。

(2)還款期數可否更長

雖然B銀行調降利率，分36期繳款，如果客戶還款仍有壓力，延長到48期，甚至到84期，債務人是不是會更輕鬆。

提出以上案例，這或許是整合負債銀行的缺點之一，畢竟銀行是以營利為目的，不容易站在客戶角度思考，加上資訊不對稱，這也是貸款代辦公司與 銀行負債整合 的最大差異，專業債務處理公司有兩個特點：

1. 全面進行財務健檢，逐項分析客戶職業、收入、信用、財力、負債等相關條件。
2. 依據客戶條件，同時評估多家銀行專案，規劃對客戶最有利的整合方案。

 

處理債務問題，確實不太輕鬆，尤其是如何穩定煩躁的內心，時間或許會讓許多事情沉澱，但債務處理可是無法拖延，找到正確的方向，盡早處理，原本困難的事就變得簡單些，內心也會跟著平靜。

記得，想有不一樣的心情，先從不同角度看事情；優利貸理債顧問，在債務整合領域，已有多年實務經驗，因為深知客戶處境，所以，我們會用心陪伴您走出困境。

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