時常遇到客戶詢問,我都已經跟銀行債務協商了,為什麼月付金還是很高?
明明都是「協商」,為什麼有的可以零利率,有的卻還要繳利息?
就是由債權最大的銀行(又稱最大債權銀行)出面,代理其他債權銀行來跟債務人協調,是消費者債務清理條例所規定的第一階段作業流程。雙方達成共識之後,債務人只要將錢繳給最大債權銀行,由該銀行來統一收款及撥付。
個別協商是金融機構原本就有的機制,當債務人繳款有困難時,不論何種債務,只要符合銀行的規定,經雙方協議即可達成。
高雄市林先生每月收入80,000元,銀行總負債約130萬元,每月借款及信用卡債支出約33,000元,明細如下:
就信貸條件而言,這兩筆花旗銀行信貸及中國信託信貸的利率及條件都不差,但因林先生家用支出過高,想降低月付金。
所以他先與花旗及中信申請個別協商,但是銀行因有自己內部規定的考量,花旗信貸、中信信貸最多只能再延長1年、2年償還,且利率均不能調降,月付金分別降為8,352元及7,888元;卡債部分,則須再另外與信用卡銀行個別辦分期,故每月信貸及信用卡合計還要繳約24,000元。
雖然有稍微紓解繳款壓力,但是這不是最優惠的方案!
經過優立德國際《優利貸》債務協商團隊的分析,協助林先生申請前置協商,最後以月付金7,466元,分180期,0利率,與銀行達成前置協商方案。
兩相比較之下,個別協商雖礙於各家銀行規範,綁手綁腳,無法像前置協商一樣,真正解除債務人的繳款壓力,但是個別協商沒有申請資格之限制,所以在無法申請前置協商時,仍可以透過個別協商來跟銀行協議,降低月付金。
別擔心,債務的問題就交給專業的優立德國際《優利貸》債務協商團隊來協助您處理。
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