預借現金是什麼？信用卡預借現金4大祕訣，有效運用額度救急又省息！

臨時急需用錢，想要安全快速的借款，使用現金卡或信用卡預借現金是快速借錢的方法，手續簡便，安全無虞，像是中國信託、玉山、國泰、花旗等銀行皆有提供信用卡預借現金服務。

然而，預借現金有利有弊，借錢之前先認識預借現金額度、利息、費用等相關資訊，就能救急又省息。

預借現金意思	現金卡或信用卡，持卡人有資金需求時，可以在ATM(自動櫃員機)直接提領現金使用
預借現金額度	信用卡預借現金額度依照持卡時間和個人信用條件而定
預借現金利息	在當期繳款期限截止日前全部清償，不會產生任何利息，若未還清則會產生循環計息
預借現金手續費	大致上是每筆預借金額2.5%-3.5%，另外再加收100-150元
預借現金怎麼還	可於下一期信用卡帳單看到金額，直接繳清即可，另外也能分期，但會產生循環利息

 

 

預借現金是什麼？

預借現金是銀行小額信貸的一種，銀行預先審核一個貸款額度給持卡人，之後核發現金卡或信用卡，持卡人有資金需求時，可以在ATM(自動櫃員機)直接提領現金使用。

目前銀行有發行現金卡的不多，大部分是以信用卡預借現金為主，以下我們針對大多數人常用的信用卡預借現金來說明。

信用卡預借現金是什麼？如何申請？

信用卡預借現金又稱信用卡借錢，指的是持卡人在信用卡可使用額度內，向發卡銀行申請現金來使用，原本就是信用卡的功能之一，借款本金、手續費及利息會併入下一期帳單內，依信用卡帳單償還。

信用卡預借現金申請流程非常簡單，只要持有效之信用卡及預借現金密碼，就可以透過國內外ATM、網路銀行、電話語音、或臨櫃等方式預借現金，款項可直接提領現鈔或匯入帳戶。

預借現金額度高嗎？哪些因素影響額度高低？

每個人的信用卡預借現金額度都不一樣，影響預借現金額度高低原因有：

一、銀行規定

預借現金的借款額度，各家銀行規定不同，若持卡時間不久，信用卡預借現金大約是每月刷卡消費額度的10%-15%，持卡一段時間之後，則可能在20%-50%，當然條件好的也可能借到100%，最高不會超過信用卡總信用額度。

二、信用卡持卡年資

持卡年資較短的新卡戶，通常只有10%的預借現金額度，之後持卡時間越久，銀行會依自家規定及信用狀況調整額度。

三、國外突發狀況

一般民眾國內預借現金額度不高，大約5000元到6萬元，若在國外就有不同，部分銀行會提供客戶較高的國外預借現金額度，以對應突發狀況，但僅限於國外ATM領現鈔使用。

預借現金可用額度如何查詢？

查詢預借現金可用額度的方式有：

1. 直接查看帳單
   信用卡帳單上會註明預借現金額度，有的甚至會區分國內一般預借現金額度及國外一般預借現金額度。
2. 網銀或手機APP查詢
   登入網路銀行或是手機下載銀行APP，就可以直接查詢
3. 致電銀行客服查詢

預借現金利息怎麼計算？

預借現金在當期繳款期限截止日前全部清償者，不會產生任何利息。

若無法全部清償，未償還的金額依循環利率來計算利息，利息自「預借現金借款日」開始計算，循環利率依各銀行規定，通常比信貸高，最高可達15%。

預借現金利息計算公式：未繳款項X循環利率X（計息天數/365天）

舉例說明：

假設：信用卡帳單結帳日為每月2日，繳款截止日為每月18日，循環利率15%，手續費為每筆借款金額X3%+150元。

狀況一：按期繳清➜預借現金利息全免

假設在結帳日前預借---3月1日預借現金1萬元

• 借款本金1萬元及手續費會併入當月(即3月3日)結帳日之帳單內
• 只要在3月18日繳款截止日當天繳清帳單金額，就不會產生利息
• 等於3月1日至3月18日一共17天免利息

在結帳日後預借---3月3日預借現金1萬元

• 借款本金1萬元及手續費會併入下個月(即4月3日)結帳日之帳單內
• 只要在4月18日繳款截止日當天繳清帳單金額，就不會產生利息
• 等於3月3日至4月18日一共46天免利息

狀況二：部分還款➜產生循環計息

假設於3月3日預借現金1萬元

繳款截止日4月18日當天帳單金額為10450元(借款本金10000+手續費450)，只繳5000元，未償還金額為5450元，則下期帳單日就會加計未償還金額的利息137元
【計算公式：5450X15%X(61/365)=136.6 小數點後面四捨五入】

預借現金手續費有多少？

信用卡預借現金手續費跟循環利率一樣，各銀行略有不同，大致上是每筆預借金額2.5%-3.5%另外再加收100-150元，所以用信用卡預借1萬元，手續費大約是350元到550元。

預借現金怎麼還，可以分期嗎？

預借現金最佳的繳款方式是一次結清，預借現金之借款本金、手續費及利息會併入下一期信用卡帳單內，收到帳單後直接繳清即可，若按期一次繳清，只要清償借款金額及手續費，不須支付任何利息。

預借現金也可以分期還款，分期方式有兩種：

• 申請預借現金時同時申請分期，期數是依各銀行規定。
• 跟信用卡消費刷卡金額一起申請分期，又稱信用卡帳單分期，在信用卡結帳日過後就可以申請，最晚應該在繳款日前幾天提出，詳細時間依銀行規定。

特別提醒，分期期數越長，循環利率越高，利息累積越多，同時會衍生銀行相關作業費用，額外增加負擔。

四大祕訣，有效運用預借現金救急又省息

預借現金額度不高、同時須繳付高額利息及手續費，借貸成本不低，但是相較於民間借款或高利貸，安全無虞，若是短期有資金需求、或是臨時緊急狀況，只要把握以下幾個原則，用信用卡預借現金仍是不錯的選擇。

一、救急不救窮

預借現金額度不多，但借貸成本高，僅適合臨時應急用，不能拿來以債養債或是過度消費使用，若真有資金需求，建議申請信用貸款、機車貸、汽車貸、房貸等，較妥當。

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二、借短不借長

預借現金還款期限是信用卡帳單的繳款截止日，只要沒有申請分期，同時在期限內繳清當期應繳款項，最多可享有46天免利息優惠，建議不要拖欠太久，盡早還清。

三、小心利息越滾越大

預借現金是依循環利率計息，利率最高到15%，只要逾期還款，就會開始計算循環利息，小心利息越滾越大。

四、留意手續費

預借現金手續費是每筆預借金額2.5-3.5%再加上100-150元，每借一次，就會產生一筆續費，動用預借現金時要留意手續費的累積。

預借現金，利息高，手續費多，又會影響信用，所以是能不碰就不碰嗎？其實不然，只要把握好幾項原則，還是可以使用，但就長期而言，還是不要太過依賴，以免收支失衡，造成債務問題。