解救還卡債困境！信用卡帳單付不出來，你還有2個方法可以快速還卡債

常接到客戶來電詢問，信用卡帳單付不出來，還卡債遇到困難該如何解決？一方面害怕銀行催收，被家人、同事發現，造成困擾，一方面又急著找錢，想快速還清卡債。

借一筆錢將卡債還清，應該是大多數人處理卡債的方法，但是，若工作及收入條件不理想，負債比已經超過22倍，信用卡又已經遲繳一段時間，銀行個人信貸貸不下來怎麼辦，想快速還清卡債，這時候你還有2個方法可以做。

還卡債方法一、申請機車貸或萬物貸

銀行貸款條件嚴格，申請信貸未過件，你還有不一樣的選擇---機車貸或萬物貸。

目前市面上機車貸及萬物貸，採本利攤還，期數最長可分到50期，每借1萬元，月付金297元，貸款20萬元，月付金僅5940元。

然而，信用卡最低應繳，至少要本期消費金額10%加上前期未還款的5%等，同樣是20萬元卡債，每月至少要繳到1萬至2萬元。

兩相比較下，機車貸及萬物貸，月繳較輕鬆，若須還卡債的金額不高，申請機車貸或萬物貸將卡債整合起來，也是不錯的選擇。

若是名下沒有機車，沒有公司勞保，也沒有薪轉，這樣銀行一定不願意貸款，就連合法車貸及融資公司也是敬而遠之，這時候想快速還卡債，就只剩債務協商一條路了。

債務協商就是沒有再跟銀行借錢，單純針對以前的債務調整繳款方式，由最大債權銀行(就是債務最多的銀行)代理所有債權銀行，出面跟債務人協商。

債務協商後，期數最長可以到180期，利率最低是0%，統一繳款給最大債權銀行，不綁約，有錢隨時可清償。

有人擔心，協商會有聯徵註記，協商期間不能使用信用卡，無法再跟銀行貸款，所以不願意協商，進而轉向民間私人借款，來清償信用卡債。

其實這是錯誤的債務整合方式，銀行借不到，就去借民間，用月息2-3分(相當年息24-36%)的民間信貸，來償還年息15%的信用卡債，只會把債務越養越大。

到時候民間債務繳不出來時，只能私下跟民間債權人協議，無法用銀行債務協商方式來調降月付金。

不論是還卡債或處理債務，都要通盤考量，什麼樣的債務，須用什麼樣的方法處理，需要專業知識及經驗累積，沒有最好，只有更好。

優利貸二十年銀行金融法務、催收及徵授信實務經驗，已成功協助許多客戶脫離卡債困境。

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