欠卡債還不出來？卡債整合、卡債協商，解決惱人的信用卡卡債問題

欠卡債，在現代社會中可說是十分常見的問題，信用卡的使用過於便利，導致人們常忘記要節制消費，等收到卡費通知才驚覺繳不出來，進而衍生成信用卡卡債還不出來的問題。

台灣人愛刷卡消費，尤其是收入較低的族群，薪水不夠用只好刷信用卡預支未來。根據金管會統計，2019年全台刷卡金額攀升到3.2兆元，信用卡持卡人數約有1141萬，換算下來，平均每人每月有2.3萬元的卡費要繳。那麼信用卡欠債該怎麼辦？讓優利貸理債專家告訴你！

卡債還不出來該怎麼辦？

卡債還不出來？別擔心，讓優利貸理債專家教你3大絕招，解決惱人的信用卡欠債問題

卡債整合就是藉由利息低的貸款來清償利息高的信用卡卡債，降低月付金，同時可以還到本金，而不是一直在繳循環利息。首先，我們先搞清楚欠卡債時，哪幾種貸款適合整合信用卡卡債。

銀行貸款中，利率最低的是房貸，其次信貸、原車融資的車貸，利息最高的是信用卡。如果有房子，最好用房貸來整合卡債，不然就是用信貸整合卡債。要注意的是，部分銀行卡友貸利率比信用卡還高，接到銀行推銷卡友貸時，建議要先確認一下利率及相關費用，以免利息越借越高。

如果負債比高，信貸貸不下來，名下有汽車、機車沒貸款，也可以用原車融資或機車貸，將欠信用卡債還清。

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卡債協商就是向欠款最多的銀行(最大債權銀行)申請協商，跟銀行商量調降利率及拉長期數，減輕每月負擔，期限最長為15年，利率最低為0%。

卡債協商好處是，降利息、降月付金、不綁約，有錢隨時可結清。但是協商期間聯徵會有註記，協商債務未清償前，不能申辦銀行貸款及使用信用卡。

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信用卡欠債積欠多年，利息及違約金已經超過本金很多，若手上有一筆資金，就可以跟銀行談判，要求銀行打折一次清償。實務上，銀行最優惠的方案大約是以債務總額(本金+利息+違約金+費用) 的二成為清償金額，部分資產公司甚至可以只收一成。

特別提醒，多年欠信用卡債，減免的幅度較大，如果是近期產生的卡債，沒有什麼利息及違約金，銀行通常不願打折。

一般人一聽到協商不能再貸款以及使用信用卡，再加上聯徵會有註記，信用破產等等就不想辦理，然而做整合還是協商，都要看個人條件，不過有時候是沒得選的。

講白一點，整合是借錢來還債，本身要有基本借款條件，工作收入及信用狀況，必須符合銀行要求，收入不穩定、遲繳、負債比超過22倍等，整合失敗機率高。

卡債協商是賺錢來還債，雖然會有聯徵註記及其他限制，但不是永久的，協商債務清償後，這些限制就沒了，反而可以在這段時間好好檢視自身財務狀況，重新調整，努力賺錢，早日還清債務。

還是無法判斷欠卡債怎麼辦嗎？建議你向專家求救，尋找專業的債務整合及協商諮詢公司協助，優利貸擁有二十年銀行催收法務及徵授信實務經驗，已成功協助許多客戶脫離卡債困境。有卡債問題嗎?不要猶豫，撥打免費諮詢專線0800-865-885 ，或是加Line線上諮詢優利貸專員，讓我們協助您。