欠銀行錢如何協商？跟銀行債務協商就靠這5步驟！

生活在現代社會，除非是家財萬貫，不然或多或少都會跟銀行打交道，讀書申請助學貸款，買車、買房，申請車貸、房貸，就連去大賣場購物，刷聯名卡或信用卡的時候，也是在跟銀行借錢。

但很多人卻沒有掌握好自己的財務，演變成欠銀行錢的情況，但欠銀行錢怎麼辦，我要怎麼查詢？欠銀行錢可以出國嗎？可以開戶嗎……這些問題就交由優利貸銀行債務處理專家來告訴你！

要怎麼知道自己欠銀行多少錢？欠銀行錢怎麼查？

欠債還錢，天經地義，欠錢不還，不但要面對銀行鋪天蓋地的催收討債程序，同時，自身權益也會因為此而受影響。

一般民眾最常遇到的是，不知道到底欠銀行多少錢，欠銀行錢怎麼查？下面四種方法可以查詢欠款金額：

一、直接打電話詢問銀行

欠款金額多少，問銀行最準，銀行有24小時免費客服專線，如果不想在詢問過程中直接被催收，可以盡量避開白天上班時間，晚上詢問，多半是值班客服回覆，問答間比較無壓力。

二、查看帳單上的紀載

部分銀行，例如花旗銀行，帳單上會有總貸款額度，及信用貸款已使用額度，另外，一般銀行信用卡帳單上，也會記載總欠款金額及循環利息等，仔細查看帳單，也可確認債務金額。

三、網路銀行線上查詢

近年金融科技發達，申請網路銀行或手機下載APP，可以直接查詢貸款明細，但是，若有很多家銀行債務，就要分別下載各家銀行的APP，才能查詢欠銀行多少錢。

四、查調聯徵中心資料

財團法人聯合徵信中心，有個人在所有金融機構的貸款紀錄，調閱個人綜合信用報告或債權人清冊，即可了解所有欠款情況。

特別提醒，如果近期有貸款需求，建議以自然人憑證上網調閱，避免留下查詢紀錄，造成聯徵多查影響貸款。

欠銀行錢不還，會影響自己的哪些權益？

有債務還是要盡力償還，如果不處裡，影響層面不小，以下就ptt網友在欠銀行錢關注的幾個問題，逐一釐清。

一、欠銀行錢郵局的錢會被扣嗎？

會。不僅是郵局，只要被銀行查到，所有銀行、或其他金融機構帳戶內的存款，都有可能被扣押。

二、欠銀行錢帳戶會被凍結嗎？

不會，但是會被扣押。所謂「帳戶凍結」是指，因為涉及不法或異常交易，遭法院、檢警單位通報銀行，將存款帳戶列為「警示帳戶」，無法存入、無法提領。所以，只要沒有涉及不法行為，銀行帳戶是不會無緣無故被凍結。

至於帳戶內的錢沒辦法領用，是因為欠錢不還、欠稅、或罰金未繳，被債權人或行政執行署，申請強制執行扣押、或抵銷，之後還是可以存錢到戶頭內，只是若債務未清償，仍有可能再被扣押。

三、欠銀行錢會被通緝嗎？

不會。觀念說明，欠銀行錢屬於民事案件，除非有涉及詐欺、偽造文書、或其他不法刑事案件，否則不會發生通緝的狀況。

另外補充，針對欠稅大戶，透過行政執行署執行無結果，欠稅人又到處趴趴走，明顯有錢不還的話，就有可能遭拘提及管收。

四、欠銀行錢可以出國嗎？

可以。依上面的說明，欠銀行錢屬於民事案件，原則上不會限制出境。

但是，如果有進行債務更生或清算程序，在更生繳款期間、或清算尚未裁定免責之前，法院會下禁奢條款，出國旅行絕對不行，但是，工作上需要出差或外調，則不此限。

五、欠債會影響找工作嗎？

有可能。一般職業，雇主不會要求提供個人信用報告，了解負債情況，但是金融相關的行業，部分銀行有會有此項特殊要求，同時會定期查調員工聯徵資料。

另外，欠債不還，被債權人強制執行扣薪，一定會影響工作考績，甚至因此喪失升遷機會。部分中小型企業雇主，為了避免麻煩，會要求員工離職，不得不謹慎。

六、銀行債務會影響貸款嗎？

一定會。依金管會規定，民眾跟銀行的借款紀錄，包括欠款金額、繳款狀況等，都會登載在聯徵中心的信用報告上，而銀行在審核貸款時，借款人的信用狀況、信用評分高低，是核貸與否的關鍵。

負債比過高、繳款不正常、信用分數低，銀行通常會婉拒這類有信用瑕疵的客戶，所謂有借有還，再借不難，想要持續與銀行往來，就必須繳款正常。

七、欠錢可以處份資產嗎？

欠錢不還，反而將資產處分掉，躲避債務，有損害債權的情況時，銀行可能因此提起民事撤銷詐害債權之訴訟，及刑事損害債權罪的告訴。

所以，債務未清償，想要處分資產時，必須謹慎。相對的，若是處分資產目的是為了還清債務，當然就沒問題。

欠銀行錢追訴期有多長？

所謂「債權追訴期」是指，債權人行使權利的期限，好比食物的有效期限，期限一過，法律就給債務人一個權利，可以主張時效抗辯(就是過期的意思)，拒絕還錢。民法相關規定如下：

• 民法125條規定，請求權，因15年間不行使而消滅。
• 民法126條規定，利息債權，因5年間不行使而消滅。
• 民法第129條規定，消滅時效，因請求、承認、起訴，而中斷。

舉例說明，阿榮欠銀行錢不還，銀行都沒來催討，直到15年後銀行才找上門，這時候，阿榮就可以主張欠銀行的本金，因這15年期間，銀行都沒有要求還錢，銀行的請求權消滅，拒絕清償。另外，利息部分，也因這5年期間銀行都未請求，請求權消滅，拒絕償還。

如此，就真的可以不用還銀行錢嗎？其實不然，我們先了解一下銀行催收程序。

銀行催收流程，依債務人逾期時間，進行下列程序：

1. 逾期7天---簡訊通知及電話催繳
2. 逾期25天---書面通知---發催告函
3. 逾期1至2個月---開始法催程序---聲請支付命令、本票裁定、拍賣抵押物裁定、起訴請求返還借款，最後強制執行，之後若仍有債權未收回，取得債權憑證。
4. 每三、五年定期查察有無可供執行之財產，查無則請求換發債權憑證。

關鍵在於，銀行催收規定相當嚴謹，債務人一遲繳就會開始催討，同時每三到五年都會重新查核，因此幾乎不會有欠銀行錢超過追訴期的情況。

欠銀行錢還不出來該怎麼辦？五個步驟，教你按部就班來解套

債務太多筆、或是躲避債務太久，根本不知要從哪裡下手處理，該怎麼辦？別急，如果你有欠銀行錢，以下五個步驟，教你按部就班來解套。

一、確認債務總額、審視現有資力

統計總債務金額，找出問題核心，這樣才知道要準備多少錢來還債，同時檢視自身資源、現有資產，為後續是否要申請負債整合做準備。

二、申請展期或寬限

只要繳款超過一定期間(依各銀行規範)，就有機會跟原借款銀行申請延展還款期數，將借款期限拉長，這樣就能調降月付金。

另外，若只是短期資金窘迫，也可聲請寬限，寬限期間僅繳息不還本，暫時渡過難關。

三、債務整合

若同時有多筆債務要繳，利息有高有低時，可以申請債務整合，例如，貸一筆房貸，將其他信貸、車貸及信用卡卡債還掉，讓債務單純化。把握借低利還高利、借長期還短期的原則，就可以調降月付金，透過債務整合減輕還款壓力。

參考文章---【2023最新】債務整合 條件你清楚嗎? 債務整合協商 推薦哪家銀行？

四、債務協商

無法整合負債，或是整合後還是繳不出來，可以申請債務協商，透過前置協商，前置調解等程序，來降低月付金。目前債務協商利率最低0%，期數最長180期，協商之後月付金，大約只有原來月付金的三分之一。

參考文章---2023債務協商(前置協商) 申請訣竅大公開

五、債務更生、清算

欠銀行債務太多、太久，債務整合或協商都沒辦法處理時，還有債務更生、或清算程序。這兩種程序，經法院裁定核准後，可以免除部分債務，相對的，也有一定要件及資格要遵守，建議由專業法務人員協助處理。

參考文章---【2023債務更生 最新祕笈】消債條例最新修訂、債務更生程序總整理

欠銀行錢，不知道要如何處理，不知道該整合或協商嗎？

別擔心，讓優利貸來幫助你

處理債務的方法很多，經驗及專業技術都不能少，先申請展期、寬限、或債務整合，如果還是不行，之後還有債務協商、更生及清算等。

如果，您的債務太複雜，不知道該做負債整合，還是債務協商，那麼推薦您有專業、有熱忱、有溫度的--優利貸

優利貸熟悉金融機構現況，二十年銀行催收及徵授信實務經驗，一對一評估，免費諮詢及財務健檢，已成功協助許多客戶和負債整合銀行接洽，脫離債務困境。

欠銀行錢，不知道該怎麼辦嗎？請撥打免費諮詢專線：0800-865-885 ，或加line線上洽詢：優利貸專員，讓優利貸來幫助你。