【信用貸款停看聽】信用卡現金回饋大戰，銀行的目的何在？

信用卡現金回饋 正夯，想要做 信用貸款 的你更要注意

近年來銀行信用卡競爭越加激烈，民眾經常收到銀行推薦資訊，強調符合個人理財的各種 信用卡現金回饋方案 ，其中現金回饋更是一家比一家大氣，在網路通暢的時代，消費者更懂得比較差異，刷卡時更加精打細算，現金回饋越多，當然消費者越是喜愛。

像是號稱「旅遊神卡」的台新銀行「FlyGo卡」，機票刷卡回饋優惠，最高竟然達5％，一般國內消費可回饋1.2％而且沒有上限，在國外消費回饋最高可達2.8％，超級優惠的信用卡專案，讓台新銀行穩坐連續7個月的發卡冠軍。

另外玉山銀行也不遑多讓，108年7月推行「U Bear信用卡」，四大超商回饋8％、配合的電影通路回饋高達20％、透過數位消費也可回饋5％，超值超優惠的方案，也讓玉山銀行發卡量在當月勇得第一名。

銀行提高信用卡現金回饋，背後目的是什麼？

(1)搶攻年輕新世代客群

20至40歲的年輕人，一直是傳統銀行客群的缺口，可是在這年齡區間的客戶有三個特質：

1. 數位生活時代：
   出生於網路科技新世代，凡事以簡單快速為訴求，不會想費時專程跑銀行，只想透過手機網路與銀行往來。
2. 斜槓青年工作更賣力：
   房價高不可攀、多年22K低薪陰霾、長期藍綠惡鬥、國際貿易關稅大戰，別以為年輕人漠不關心就此擺爛，多數人正展開斜槓人生，不斷充實各類技能，工作也更加賣力，極力改造新的工作模式，想辦法創造更好的收入。
3. 敢於消費不手軟：
   年輕就是本錢，努力工作創造收入，對未來抱持希望，敢賺也更敢花，消費時不會手軟，但逐漸不崇尚品牌，而是強調CP值和社群評價，消費行為和價值觀已完全不同於以往。

(2)信用卡是銀行金融服務的釣竿

推行信用卡要快速獲利並不容易，卡友刷卡消費時，銀行即可獲得交易手續費，但可得到手續費利益，並不會高於現金回饋2%，賠本的生意沒人做，到底銀行在想什麼呢？

1. 信用貸款是銀行主要獲利來源：
   藉由民眾申辦信用卡，銀行就能獲得消費習性和信用評分，當民眾需要小額資金周轉時，發卡銀行就能掌握先機，提供卡友申貸個人信用貸款，近幾年平均信貸年利率大約6%-7%，目前定期存款利率約1%，存放款來回利差之間，銀行就產生龐大的利潤。
2. 信用卡循環利息收入：
   大多數的信用卡，只要年度消費次數或金額達到門檻，就不用再繳交年費，但是只要當期未全額繳清，就開始動用信用卡循環額度，目前信用卡利率最高為15%，而且是採複利計算利息，卡友們每月所支付利息，都讓銀行賺取不少利益。

(3)獲取消費大數據，精準行銷金融商品

提高信用卡各項回饋誘因，吸引民眾申辦信用卡，銀行還有一個更重要目的，就是藉由刷卡行為取得民眾各項消費數據，進而精準行銷各項金融服務，例如，當你刷卡訂民宿時，銀行可能會提供旅遊平安險或租車服務等商品，當你刷卡買家電用品時，銀行會提供低利率分期方案，當你進行每一筆刷卡消費時，銀行就會分析年齡、職業、性別、動機、行為等資訊，隨時提供不同的金融商品服務。

許多銀行的行銷策略，是經過縝密精算才會推出，行銷競爭在各行各業都是非常激烈，像是銀行推出的數位帳戶、網路銀行，或是近期很熱門的純網銀，都是銀行的戰略作法，讓金融更貼近消費者需求，讓銀行更瞭解不同世代的消費樣貌，以便能在未來的金融市場，提供更客製化更精準的商品服務。

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當消費者沉浸在信用卡回饋的同時，可別忘記謹慎理財的重要性，千萬不能為了求取現金回饋，而不斷地購物擴張消費，水能載舟亦能覆舟，善用信用卡是聰明理財的好方法，錯用信用卡則是會讓人陷入債務的無底深淵。

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