房貸貸不過、貸不下來怎麼辦？房貸沒過補救措施總整理

薪資凍漲已經多年，貧富差距不斷拉大，有錢人買房現金付清，多數人則需精打細算，現在房價這麼高，關於房貸成數、利率和頭期款，都得錙銖必較。

當手頭吃緊，小額資金需求，可辦信貸或車貸，但大額融資缺口，就得透過房屋貸款，可是如果信用分數或條件不佳，導致房貸貸不過，房貸貸不下來時，該怎麼辦呢？房貸沒過我還有哪些方法能補救？

房貸不過原因有哪些？

房貸申請不過時，先確認失敗原因，再尋求解決之道，通常房貸沒過件有以下因素：

1. 房貸仍在繳款寬限期限

房屋貸款仍在寬限期，表示還沒繳任何本金，此時不管是增貸或轉貸，都很可能沒有貸款空間。

2. 房貸繳款時間太短

房屋抵押貸款年限有20年、30年甚至40年，不論還款期限有多長，前幾年多為繳付利息，本金繳納有限，因此繳款時間越短，繳付本金越少，房貸失敗機率就越高。

3. 銀行房屋價值估價太低

銀行房屋鑑價金額高低，有關於房貸額度和過件機率，理論上，各家銀行估價差異不大，但有幾家銀行鑑價比較合理。

4. 房貸繳款不正常已信用不良

房貸遲繳或未繳記錄，依延遲還款情節輕重，聯徵中心會註記信用不良，信用評分將被扣分數，想辦理房屋增貸或轉貸，都會受到影響。

5. 房屋有民間私設或二胎銀行房貸

銀行是不承作有民間設定的案件，如已有民間房屋私設，或已承做二胎銀行房貸，都無法通過核貸。

6. 無法提出還款能力證明

房屋是抵押型貸款，借款人雖提供擔保品，但還款來源也很重要，若無法提出明確還款證明，銀行會質疑借款人履約能力。

7. 房屋持分產權多人共有

常見到家人繼承長輩房產，房屋若為持分共有，需持分所有權人都同意出面，才有機會申請房貸。

8. 房屋不動產被限制登記

不動產限制登記的主要效力，是讓持有人無法自由處分，例如父母贈與子女房產，設定限制登記以免變賣或貸款。

另外其他限制登記原因，包含假扣押登記、查封登記、假處分登記、依法律所為的禁止處分登記等。

房貸貸不過應避免三個作法

1. 房貸失敗急辦第二家房貸銀行

房貸沒貸成功時，別急著找別家房貸銀行，因為盲目送件，失敗率將更高。這時應釐清房貸失敗原因，確認能否排除障礙，以避免再次受挫。

2. 房貸沒過，到ptt或網路爬文

房貸辦不過時，透過ptt或網路爬文，是常見解答作法，可是每個人條件和需求不同，透過ptt房貸經驗，容易獲取錯誤資訊，反而錯失資金到位時機。

3. 房貸沒過直接找民間貸款

民間二胎房貸利率可不低，多以月為計息單位，月息通常在1%-2%之間，有些利息甚至更高，若銀行房貸沒過，不代表別家沒機會，記得先緩一下，別急著找民間借款，多數案例是有轉圜餘地。

房貸貸不過該怎麼辦？

房貸確實有專業性，建議尋求貸款顧問協助，如何辨別合法貸款公司，有三個參考重點：

1. 諮詢免費並提供具體建議
2. 評估規劃只收取影本資料
3. 合約清楚報價透明

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