最近常遇到95年銀行公會債務協商(以下簡稱債務協商)或前置協商成功,甚至是前置調解成立的客戶,因為家庭變故,例如:裁員失業、本人或家人生病、發生意外事故等,或者是短期支出增加,例如:要繳稅、繳子女學費等,而面臨協商遲繳,或已經繳不出來的窘境。
這時候有兩種方法可以解決:一、短暫性延期繳款,二、債務協商/前置協商變更還款條件方案。
※所謂95年銀行公會債務協商,就是民國94、95年雙卡風暴時,銀行公會為了協助卡奴及卡債族,所推出的第一個債務協商機制,之後消費者債務清理條例施行後,就由前置協商置取代95年銀行公會債務協商。
債務人在債務協商或前置協商或前置調解的繳款期間,只要有下列情事之一,有短暫性延期繳款的需求,並提出相關證明文件,經最大債權銀行審核通過後,就可以放寬並延期繳款,延期之期數累計6期。
另外,若債務人是符合災害防救法所訂之重大災害災區居民,最大債權銀行會直接核准,給予債務展延1年,而且不算入上述累計6期之限制。
債務協商及前置協商繳款有困難的債務人,可以申請「債務協商/前置協商變更還款條件方案」,再一次調降月付金。
變更還款方案申請次數沒有限制,同一個方案繳滿1年以上可以再申請變更。
上面介紹的延期繳款或變更還款方案,都是以還在正常繳款為前題,若是已經逾期甚至協商毀諾了,只能聲請「個別協商一致性方案」或是「前置調解」了。
❊參考文章➜債無可懼 ─債務協商遲繳、協商毀諾、不成立,通通有解!
天有不測風雲,人有旦夕禍福,只要不是惡意逃避債務,有還款誠意,在發生變故的時候,盡快跟銀行聯絡,都可以避免協商毀諾。
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